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4.33亿!新型银行Xinja获澳洲初创企业史上最高单一股权投资

据《澳洲金融评论报》透露,澳洲新型银行之一的Xinja银行已经从一位中东投资者那里获得了巨额股权注资,该公司将在未来两年内向Xinja注资高达4.33亿澳元,以支持其发展。

图/Xinja官网

正当新冠病毒疫情在资本市场造成严重破坏的时候,阿联酋世界投资集团(Emirates’ World Investments)的注资被认为是澳大利亚初创企业有史以来最大的单一股权投资。

本月初,Xinja的高息储蓄账户的需求超出了预期,导致利息成本飙升,Xinja不得不停止从新客户处吸储。现在该银行则计划从六月份开始贷款业务。

总部位于迪拜的阿联酋世界投资集团对欧洲和中东的银行进行投资,并在全球金融危机期间为其中一些银行提供了支持。这家公司将立即向Xinja注资1.6亿澳元,并将在两年内分多次投资2.73亿澳元。

世界投资集团对Xinja的初始投资的估值为2.35亿澳元,这与Xinja正在进行的D轮融资相同。尽管新冠病毒在市场上造成了混乱,但是双方经过两年的谈判,还是在上周签署了决定性的协议。

Xinja首席执行官埃里克·威尔逊(Eric Wilson)表示,鉴于市场的严重混乱,将对商业计划进行重新评估,但新的资金将使其能够在存贷业务方面与主要银行进行较量。

“这是一笔巨额资金,旨在帮助我们发展业务。这将包括雇佣新的工程师,增强技术力量和进行市场营销,还将帮助我们获得更多的存款并发展强劲的借贷业务,同时保持非常强大的资本头寸,”他说。

他补充说,新冠疫情造成的混乱将促使Xinja“每周审查自己的策略”。

“现实情况是变化如此之快,每个人都将密切关注前进方向。”

阿联酋世界投资集团将其成为Xinja的主要股东,然而当世界投资集团超过20%的股权门槛时,作为外国公司,下一笔投资款将需要获得澳大利亚审慎监管局(APRA)的批准。Xinja额外注资的价格将重新协商。

在澳洲央行本月首次降息之后,Xinja没有同步降低其用来吸引新客户的2.25%存款利率。但是Xinja关闭了新客户的存款业务,继续从现有客户那里收取存款。

Xinja目前拥有超过45,000个账户,随着主要银行储蓄率的下降,Xinja现有客户的存款余额已增加到约4.5亿澳元。

Xinja每月的管理费用约为200万澳元。Xinja在截至2019年的一年中录得2100万澳元的亏损,由于它尚未开始放贷,就无法从贷款中赚取任何收益,而同时还得向储户支付利息。

Xinja所持的4.5亿澳元存款,每年的利息成本约有1000万澳元,这被包括政府债券在内的投资组合的回报所抵消。它计划在六月启动个人贷款,并在今年晚些时候推出住房贷款。

首席执行官Wilson说,尽管有巨额资金注入,Xinja也不会将存款业务再次直接开放。

“我知道每个人都认为我们是傻瓜,但是我们将在需要时才会继续进行或停止存款业务。只有当贷款业务上线时,我们需要用存款来放贷,我们才会再次开放(存款业务)。”

他证实,APRA从未在任何时候告诉Xinja停止存款业务,并且关闭新客户储蓄户头的决定并非出于资本充足率的要求。

阿联酋世界投资集团考虑过投资Xinja较早的A,B和C轮融资。但是,由于将自己视为“增压器”,它决定等到Xinja上线之后,看到了1月和2月的增长率,才能承诺投入资金。

Wilson说:“他们认为Xinja上线进行得非常顺利,并且获得了大量的客户。”

这笔交易的经纪公司是First Penny Investments。

Xinja至多25万澳元的存款额由纳税人通过政府担保,这适用于授权的接受存款机构。Xinja在六个月前从APRA获得了该许可证。

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