墨尔本四宝妈缴房贷经验分享 隐藏条款小心别多付钱!

多年来,墨尔本四个孩子的母亲克罗洛斯(Marie Chronopoulos)在联邦银行贷款相关的保险上花费了数千澳元。 尽管她在近20年前贷款时已经为两处房产付过20%的首付,但她每月仍在支付昆士兰偏远郊区两套房子昂贵的房贷保险。

澳洲联邦银行CBA承贷项目中,抵押贷款和个人贷款的保险债务人如果生病或受伤,可以申请退款给付。

一般来说买房前得准备20%的头期款,如果没有20%的头期款,就必须购买房屋贷款保险Lender’s Mortgage Insurance(简称LMI),并非是保障借钱买房的人,而是用来保护银行的。 如果借款人有还款问题,保险公司须赔偿给银行这笔房屋贷款交易的损失,但这代表借款人就不用还钱,保险公司一样会来追债。

也就是说,房屋贷款保险是用来 保护银行的利益,但由借款人来买单,这让想买房但没有足够头期款的人,得多花好几千块甚至上万的代价才能成为有壳族。

问题是这些「垃圾保险」产品回馈给消费者的福利很少,直到最近,银行还在使用压力策略在贷款批准时欺骗借款人。 已经预付20%房贷头期款的借款人不需要再买房屋贷款保险。

本篇澳洲《每日邮报》报道中,墨尔本四个孩子的母亲克罗洛斯告诉数百万澳洲人如何点击一个按钮就能从银行账户中获取房贷和信用卡保险7,484澳元的巨额退款—只需要联系保险专员,甚至不需要什么文书即可搞定。

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在这些情况下,银行多年来一直在销售不必要的消费者信用保险,产品冠上的名称 往往模棱两可。 虽然澳洲联邦银行(CBA)不再销售该产品,但企业监管机构正在对欺骗客户购买这些产品的大银行采取法律行动。

公司监管机构对联邦银行和西太平洋银行提起法律诉讼,但即使银行被罚款,个人消费者也不会得到任何回报,除非主动提出退款申请、参与法律集体诉讼或与自家银行联系—这是CBA在做的事情。

债务人如果要查看是否有权获得退款,可以申请去年银行业皇家委员会设立的消费者补救服务。 7月中旬,克罗洛斯在看到Facebook一则贴文后联系了保险退款组 Remediator,她在9月付了头款20%的费用后收到7,484澳元。

克罗洛斯是一名安全顾问,她计划在1月前往昆州沿海地区Yeppoon的旅行中使用她的保险退款,因为 Covid疫情州边境关闭,在睽违近两年后再度拜访亲戚。

这笔退款将有助于支付海滩附近一家酒店房间的费用。 她只是将她过去和现在的联邦银行贷款和信用卡告诉Remediator,匹配保险详细信息。

「只需与他们的一位顾问进行交谈,并向他们提供详细信息,例如您买了CBA 的何 种贷款产品,然后他们就可以帮你调查确认。然后银行给我发了一封电子邮件」, 克罗洛斯说。

在她的案例,联邦银行提供房贷和个人贷款的退款,因为CommInsure是他们自己的保险公司,CGU偿还了她在Rock Building Society的贷款。

联邦银行发言人表示,在银行业皇家委员会期间,从2018年起停止销售消费者信用保险。 One Big Switch的竞选总监、消费者权益倡导者吉布森 (Joel Gibson) 表示,消费者信用保险支付的费用很少,ASIC估计,客户每支付一澳元就会返还11澳分。

「可能还有数百万人需要退款」,他说。 大银行因向客户出售不必要的贷款保险产品而受到指控,其中一些产品每年的费用 为2,000澳元。

澳洲证券和投资委员会已起诉联邦银行30项罪名,为2011至2015年期间出售垃圾保险,现在澳洲最大的房屋贷款机构面临5100万澳元的罚款。

CBA于9月16日发表声明「在调查期间充分配合ASIC」。 企业监管机构还针对Westpac出售可疑的信用卡保险打民事诉讼,澳洲超过58万人 被蒙骗购买了涵盖贷款和信用卡的消费者信用保险后,目前已获得超过2.5亿澳元的退款。

10月5日,新法律生效,要求银行在销售消费者信用保险前有四天缓冲宽限期。 如果在贷款批准后的四天内向消费者出售保险,消费者现在有权获得全额退款和取消资格。

Remediator估计,澳洲四分之一的成年人可能会因垃圾保险产品而获得退款,银行经常采取高压手段诱使消费者购买他们不需要的项目。

2018年7月,CBA停止销售 CreditCard Plus (CCP) 和个人贷款保障保险。 在银行业皇家委员会发布了对大型银行的调查结果后,联邦银行于2019年拨出20亿 澳元用于弥补消费者措施,支付垃圾保险和无服务费用。

澳大利亚国民银行也为此拨出20亿澳元,并解决4950万澳元的垃圾保险集体诉讼。

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