银行收紧家庭开销衡量指标！房贷审批额度恐减少10万

由于银行重新评估不断上升的生活成本，潜在购房者的预算可能被削减多达10万澳元。

家庭受到的打击最大，因为他们的基本生活开销最大，这些费用占了通货膨胀压力的大部分，而削减非可支配开支的方法较少。

这是因为家庭支出衡量标准，即贷款机构用来评估借款人的生活开销作为其报告支出基准的工具，今年已经上调了两次。

贷款机构可能会减少他们批给那些支出相对于收入的占比较高的借款人的房贷额度。

由于该指标消费者价格指数（CPI）密切相关，预计今年将再次上调，澳洲统计局（ABS）数据显示，在截至9月的一年中，CPI达到7.3%。

虽然购房者的借贷能力减少主要归因于快节奏的利率上涨，但业内人士表示，衡量生活开销的指标让问题更加复杂。

墨尔本研究所（Melbourne Institute）应用经济和社会研究教授卡尔布（Guyonne Kalb）帮助计算了该指标，他说，虽然具体数字不公开，但自2021年二季度以来，它一直在按季度稳步上升，以反映商品和服务成本的提高。

“购房者除去生活开销后剩下的、可以用来还贷的钱少了。这是双重打击。它来自两方面。”卡尔布说，“这就是问题的关键所在。生活成本上升，住房成本随着利率的上升而上升。这是另一项正在上升的支出。这显然会产生影响。”

Two Red Shoes负责人和抵押贷款经纪人加勒特-达尔顿（Rebecca Jarrett-Dalton）说，她的所有客户都受到了不同程度的影响，取决于他们想借的金额和他们报告的成本。

加勒特·达尔顿说：“只有当你借满最高额度，而你的支出数字低于这个标准时，它才会影响你。”

这往往可能是那些急于入市的人，比如说首置业者，但也可能包括改善住房者和低收入者。

她说：“更戏剧性的转变发生在过去几个月里，这只是通货膨胀的反映。”

她补充说，大多数人都报告说自己的支出低于银行标准，而事实上，许多人的支出比该标准还要高。 在一个案例中，一个年薪7万澳元的单身申请人在该指标被上调后失去了2万澳元的借贷能力。

“虽然她还是可以买到一些房产，但不得不更改房产类型。她之前找的是两居室的单元房，但现在可能不得不妥协于一居室。”

Mortgage Choice Dee Why负责人埃尔加（James Algar）说，该指标反映了生活成本的上升，加剧了加息带来的痛苦，特别是对家庭而言。

“家庭支出衡量标准对家庭的影响比对其他人更明显，特别是当家中有人从事兼职工作时。”埃尔加说。

在过去一个季度里，家庭支出衡量标准的变化导致一个家庭在260万澳元的贷款申请中丧失了10万澳元的额度。

“在这种情况下，它大约相当于借贷能力减少了3%。当他们仅仅因为利率变化就损失了20%的借贷能力时，再额外损失3%都很要紧。最终，这种情况会普及，人们的消费能力会降低。任何处境类似的人都会遇到同样的情况。”

40Forty董事和抵押贷款经纪人昂科斯（Will Unkles）说，基本商品和服务的价格上涨意味着买家的借贷能力会因此而降低。

“家庭支出衡量标准变化的影响本来不超过5%。但是，再加上利率对借贷能力的影响，表明买家口袋里的钱更少了。”他补充道，这影响了他大约30%的房贷客户。