澳洲固定利率抵押贷款悬崖是压倒性的

澳大利亚试验超低利率和固定利率抵押贷款的特殊性让一些购房者非常头疼。

根据 Finder.com.au 的研究，令人难以置信的 1580 亿美元的固定利率抵押贷款将在今年年底前到期，这给粗心的人留下了一些非常头疼的问题。

传统上，大多数澳大利亚住房贷款都是浮动利率贷款，但超低利率和储备银行向大银行免费发放资金并要求它们再次放贷的政策导致短期固定利率贷款的数量大幅增加，其中一些利率低于 2%。

借款人认为这不是什么大问题——他们中的许多人都依赖储备银行的保证，即他们不打算在 2024 年之前加息，因为他们获得了 1 到 5 年的贷款。

几乎一半的贷款是固定利率的

Finder 的数据显示，去年 7 月和 8 月的房屋贷款中，有惊人的 46% 是固定利率的，这表明这个问题可能有多普遍。

现在，成千上万拥有这些贷款的人惊恐地意识到，当他们在圣诞节前到期时，他们的平均每月还款额将增加 641 美元，这对任何人来说都是一个巨大的变化，更不用说一个相当新的购房者了。

鉴于大多数新借款人都被束之高阁，利率悬崖的规模几乎肯定不会得到大量储蓄的支持，这使得这种还款问题成为一个严重的问题，可能使他们中的许多人陷入抵押贷款压力。

四分之一的借款人已经在苦苦挣扎

Finder的消费者情绪追踪器发现，四分之一的澳大利亚人每个月都难以支付抵押贷款。

在储备银行连续五个月官方加息将现金利率从 0.1% 提高到 2.35% 之后，即使这个数字也可能被低估，而且几乎可以肯定还会有更多的加息。

这是自 2014 年 12 月以来的最高官方利率，当时为 2.50%。

仅仅五个月的增长意味着那些拥有 500,000 美元贷款的人每月将面临超过 600 美元的增长，而拥有 100 万美元贷款的人将面临每月超过 1,200 美元的增长。

增加还款不是唯一的问题

对于面临固定抵押贷款悬崖的人来说，当贷款从固定转向浮动时，还款增长如此之快并不是唯一的问题。

澳大利亚某些地区的房产价值下跌可能会使一些借款人难以再融资，或者至少不会产生额外的征税，例如贷款人抵押保险，这对于没有 20% 或更多股权成分的贷款是强制性的。

所有这些加起来让许多抵押贷款经纪人的办公室非常忙碌，而且——可悲的是——已经达到实际财务痛苦程度的借款人与银行直接谈判。

这种情况的一个积极因素是澳大利亚强劲的就业市场，这有望有助于那些寻求兼职以每月还款的人。