澳洲央行警告：超15%家庭无法获得再融资

澳大利亚储备银行（RBA）透露，大约 16% 的有住房贷款的家庭处于“抵押监狱”，无法以较低的利率再融资，由于不符合严格的可服务性评估规则，他们无法再融资到更低的利率。

RBA还发布了新的分析，表明澳洲近一半最贫穷的借款人可能因高利率而面临抵押贷款压力。

澳洲央行对金融稳定性的半年度审查表示，利率上升意味着越来越多的现有借款人无法通过银行的服务能力评估，该评估测试一个人应对利率上升 3 个百分点的能力。

这意味着数十万家庭受困于现有的贷款机构，无法直接从再融资市场的激烈竞争中获益，银行提供折扣利率和 4000 澳元的现金返还。

澳大利亚央行周四发布的《金融稳定评论》称，如果抵押贷款利率再提高 1 个百分点，被专家称为“抵押监狱”的借款人比例将从 16% 增加到 20%。

“新借款人在这一群体中所占比例过高，尤其是在利率非常低时借款接近最大能力的一小部分。”

然而，澳洲央行表示，大约三分之一无法再融资的借款人已设法与目前的贷方重新协商利率。

RBA还透露，澳洲最低收入借款人面临的财务压力越来越大，预计到明年年底，抵押贷款还款将消耗家庭可支配收入的 9.8%，创下历史新高。

在有抵押贷款的最贫困25%家庭中，约有 45% 的人将其收入的 30% 以上用于还款，这被认为是抵押贷款压力的代表。

毫不奇怪，最富有的25%借款人的情况明显不同，其中只有 5% 的人将超过收入的 30% 用于还款。

另一个面临压力的迹象是，澳大利亚央行透露，自8月以来，动用抵消或重新提现账户的借款人比例稳步上升，可能是为了支付日常开支。

自去年 5 月以来，更高的利率使人们可以借钱买房的金额减少了约 30%。

尽管房地产价格在过去一年中下跌了约 9%，但澳大利亚央行表示，很少有家庭陷入困境。

截至今年1月，据估计，只有2%的贷款的贷款价值比超过90%，几乎没有一笔贷款处于负资产状态，即借款人的抵押贷款高于其房屋价值。

澳洲央行表示，房价再下跌10%，将使2%的住房贷款变成负资产，从而提高违约风险。

进一步下跌 10% 将对首次购房者产生不成比例的影响，在这种情况下，近 10% 的人将陷入困境，因为他们通常会因为难以存下大笔首付而承担更高的杠杆率。