如果借款人在固定贷款期限结束时使用银行的标准浮动利率，而不是进行再融资，那么每年可能要支付数万澳元的额外利息。
联邦银行表示，“抵押贷款悬崖”的顶峰已经到来，疫情期间的大部分固定利率住房贷款将于 2023 年 6 月至 12 月期间到期。
许多住房贷款的利率都低于 2%，而借款人现在在固定期限结束时面临着利息偿还的急剧增加。
不过，尽管更高的还款额最终是不可避免的，但 Mortgage Choice 经纪人保罗·威廉姆斯表示，对于那些自满的人来说，成本将会更高。
威廉姆斯表示：“脱离固定利率的人通常会由贷方提供标准可变恢复利率，或者选择再次固定利率。人们自动恢复到标准恢复率的成本相当高。”
他说，这是因为标准可变利率通常远高于向新客户提供的折扣利率。
“作为经纪人，我们寻求折扣率，”威廉姆斯先生说。 “通常他们会来参加聚会。”
“我们这样做的方式是引用竞争对手的利率，或者与该银行的保留团队交谈，从那里可以获得最好的折扣。
“有时我们不得不在固定期限届满时将利率请求发回三次。”
好消息是，最近几周，贷款机构一直在加大力度留住客户，许多机构为现有借款人而不仅仅是新客户提供更具竞争力的利率。
2021 年 10 月在四大银行之一锁定 1.99% 的两年期固定利率的借款人，如果在固定期限结束时转入贷方的标准浮动利率，每月的贷款还款额可能会增加一倍以上。
realestate.com.au 进行的分析显示，一年内可能会花费数万澳元。
例如，借款人于 2021 年 10 月向 CBA 申请了 50 万澳元的住房贷款，两年期固定利率为 1.99%，如果到期自动转到银行的标准浮动利率为8.55%。
相比之下，如果他们再融资至 CBA 最低的基本浮动利率 6.44%，每月还款额将增加 1,295 澳元，或每年 15,540 澳元，比之减少近 10,000 澳元。
威廉姆斯表示，如果借款人以市场上最低的浮动住房贷款利率进行再融资，节省的费用可能会更大。
威廉姆斯表示：“四大银行和其他小银行的可变利率或恢复利率之间的差异也有很大不同。所以值得比较下。”
通过切换到不同贷方的 5.79% 基本可变利率，同一借款人的抵押贷款还款额将在一年内增加 13,019 美元 – 仍然是一个很大的打击，但大大低于他们在标准变量上支付的 24,200 美元 速度。
对于 75 万澳元来说，CBA 的标准浮动利率与最低基本浮动利率 5.79% 之间的差异在 12 个月内总计超过 18,000 澳元，而 100 万澳元的住房贷款则高达 24,000 澳元。
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