利率上升首次置业者可能有生机

对于首次置业者来说，利率上升可能带来一线生机。

虽然潜在的买家可能会看到他们的借贷能力因利率上升而减少，但利率上升也可能引发房地产价格下降，这可能有助于首次置业者更早进入房地产市场。

澳新银行的高级经济学家Felicity Emmett说，低利率促成了房产价格的大幅上涨，这使得许多首次置业者无法进入市场。

她说，较低的利率确实推动了房产价格的大幅上涨，并导致住房负担能力的恶化。 “住房拥有率，尤其是那些年轻群体的住房拥有率，几十年来一直在下降。”

从历史上看，房产价格的下降为首次置业者进入市场创造了机会。

虽然过去十年的低利率缓解了现有房屋业主的抵押贷款压力，但它可能对新的房屋业主和潜在买家产生了不利影响，Domain的研究和经济学主管Nicola Powell说。

“面对价格上涨，住房负担能力受到挑战，以至于降低抵押贷款利率的好处变得越来越小，”她说。

“但是，随著利率上升的前景，市场状况的放缓和供应量的增加可能会稍微缓解第一居所买家的压力。”

Felicity Emmett说，随著利率上升，贷款人的评估利率也在上升，这意味著一些潜在的首次购房者可能会看到他们的借贷能力下降。

她说：”更高的利率意味著，在一定的收入水平下，买家不能藉到那麽多钱。因此，这确实意味著，当人们要去拍卖或寻找买房时，他们将有更少的钱花。”

对于希望坚持既定价格范围的买家来说，他们的借贷能力的减少可能意味著他们可能不得不节省更多的存款，或者在房产类型、规模或位置上做出妥协，以便在预算范围内购买。

根据Domain最新的《首次置业报告》，利率开始上升，此时，首次置业者在储蓄存款方面比以往更具挑战性。

在整个首都地区，为入门级房屋储蓄存款所需的时间增加了11个月。现在，一对25至34岁的夫妇，以平均收入计算，需要5年零8个月的时间才能为一套可负担得起的房子攒下20%的存款。

鲍威尔博士说：”悉尼继续保持著它的统治地位，成为储蓄入门房屋存款时间最长的城市，为8年零1个月。 “珀斯是最适合首次置业者的城市，其储蓄时间最快，为三年零七个月，不到悉尼的一半。”

埃米特说，不断上涨的租金价格也可能给为存款而储蓄的第一居所买家带来压力。

“我们目前看到的是租金[价格]非常强劲的增长，”她说。 “这就像是对首次置业者的双重暗示。”

根据Domain最新的租房报告，澳大利亚各地的房屋租金已经公佈了13年来最强劲的年度增长，各首府城市的中位数达到了每週508美元的新纪录。

首次置业者如何做才能进入市场？

虽然住房和租金的可负担性继续挑战著潜在的买家，但面对利率的上升，首次置业者现在可以做一些事情来增加他们拥有住房的机会。

1. 选择一个较小的贷款

建议房主将其收入的30%以下用于偿还抵押贷款，以避免 “抵押贷款压力”。

因此，虽然潜在的买家可能很想藉到他们的最高限额，但还是值得选择较小的贷款，以保持还款的可控性，并在面对利率上升时节省开支，Domain Home Loans的执行房屋贷款专家Marcus Russell说。

他说：”如果你有较少的债务，你就有更多的资金分配给开支和储蓄，”他说。 “每份工资有300到400澳元的剩馀，比把你的收入用于偿还抵押贷款要好得多。”

对于希望获得最大收益的首次置业者来说，离城市较远或需要稍加修整的房屋可能是一个负担得起的选择。

2. 考虑购买一个公寓单位

虽然澳大利亚的房地产热潮正在放缓，但该国许多地区的房价仍处于历史高位。

鲍威尔博士说，面对利率上升和房价下跌放缓，选择购买一个入门价格的公寓单位可能是值得的。

她说：”入门单位提供了一个更有预算意识的方法，平均而言，在整个首都，18.4%的收入用于偿还抵押贷款入门单位，而入门房屋则为27.1%。”

公寓单位可能需要更少的维护，而且比大房子更节能，保持低的所有权成本。

拉塞尔说，在市场上迈出一小步，保守一点，永远不会是坏主意。

3. 利用首次置业者激励措施

新当选的工党政府承诺扩大的首次置业者计划和激励措施，如首次置业超级储蓄计划和首次置业贷款存款计划，可以帮助符合条件的买家更快进入房地产市场。

但是，在决定参加这些激励措施之前，首次置业者应该考虑一些因素。

例如，”首次住房贷款存款计划 “可能会使存钱的时间缩短几年，但它也可能会增加住房贷款在其生命周期内的成本。

这是因为住房贷款的利息是根据未偿贷款总额计算的，在以较低的存款购买时，最终可能会增加。
新政府将如何解决住房可负担性问题？

新当选的工党政府的 “帮助购买 “计划将帮助符合条件的购房者以至少2%的存款购买房屋，联邦政府为新房提供高达40%的购买价格，为现有房屋提供30%。

这意味着，对于根据该计划购买的房屋，政府将拥有高达40%的房屋，而业主将支付高达60%的购房价格的按揭还款。

个人的收入上限为9万澳元，夫妇的收入上限为12万澳元，价格上限根据房产的位置而不同。每个财政年度将提供多达10,000个名额。

如果收入连续两年超过阈值，他们将被要求根据他们的情况部分或全部偿还政府的捐款。

该计划的开始日期尚未公布。