仅需1%！联邦银行下调部分再融资客户缓冲利率！

联邦银行(CBA)将把针对部分再融资借款人的压力测试利率从高于市场利率的3%下调至1%，尽管监管机构警告称，更高的测试利率对于防范经济不确定性和风险是“适合的”。

较低的缓冲利率将适用于周五之后提交的再融资申请。它只适用于过去一年没有拖欠还款，且贷款低于房产价值80%的借款人。再融资贷款必须超过一年。

这一变化是为了帮助那些发现自己无法再融资的借款人，因为在利率迅速上升后，他们无法满足更高的缓冲门槛。这个问题也被称为“抵押贷款监狱”，影响13%的贷款。

CBA高管鲍曼(Michael Baumann)表示，“由于目前的利率环境，一些房主正面临为其房贷再融资的困难，因此我们将为部分客户推出1%的还款缓冲利率。”

在大量固定利率贷款到期之际，此举预计将帮助CBA赢得更多的再融资贷款。

上月，西太银行（Westpac）对其缓冲额度做出了类似调整，对一些信用记录良好的客户，将3%的缓冲利率下调至1%。这是在与澳洲审慎监管局(APRA)协商后做出的决定，后者敦促银行以有限的方式这么做。

过去13个月里，澳储行已12次上调现金利率，从2022年4月的0.1%上调至4.7%。这意味着，仅今年一年，就有大约88万笔以低利率发放的贷款将转为利率更高的贷款。Aussie Home Loans所有者Lendi预计，其近一半的贷款将在年底前转为浮动利率。

加息增加了所谓“抵押贷款囚徒”的可能性。这些人无法转换贷款，过去13个月利率的上升和房地产价格的下跌，意味着他们无法再通过银行评估贷款申请所必须通过的压力测试。澳洲国民银行(NAB)的基本浮动房贷利率为6.24%，这表明它将评估潜在借款人能否以9.24%的利率偿还贷款。

Barrenjoey分析师莫特（Jon Mott）说，这些借款人面临的潜在财务压力正在增加。

“我们预计，在未来12个月至18个月，随着这些客户重新转向更高的利率，抵押贷款欠款将大幅上升。”

CBA表示，这一决定也是在与APRA协商后做出的，APRA在周三下午拒绝置评。申请人还必须提交完整的收入、支出和责任验证。再融资金额不能超过现有贷款，降低的缓冲利率不适用于担保人或产权共有情形、过桥贷款、建筑贷款、涉及任何政府担保计划的贷款，或任何无担保债务的合并。

评级机构正在关注与还款缓冲相关的举措。

标普全球评级析师特雷西(Alisha Treacy)表示，一些非银行贷款机构也已将缓冲利率从2.5%-3%降至1%。非银行贷款机构不受APRA的监管。

她说，“最近几个月，我们看到少数银行宣布，它们可能会批准缓冲利率低至1%的再融资贷款。一些银行似乎只是在例外情况下批准这些贷款，而不是真正改变它们的信贷政策。”