生活成本危机加剧！更多澳人转向高息短期贷款救急

澳洲消费者开始转向高息短期贷款以应对生活成本危机，这也加大了他们深陷债务漩涡的风险。

信用机构益百利(Experian)的一项新研究显示，在过去两年中，有关开通新信用卡的咨询增加了54%，“先买后付”(BNPL)咨询增加了42%，而个人贷款业务咨询增加36%。

这扭转了过去十年和大流行初期信用卡普及率下降的趋势。

益百利客户咨询和信贷服务总监兰金(Charlotte Rankin)表示，抵押贷款还款增加、租金上涨和家庭成本上升，令消费者面临极大压力。

澳储行(RBA)周二将现金利率从3.85%上调至4.1%，进一步增加了他们的压力。

兰金表示，“一般开支都在上涨——燃气和电费、汽油、超市食品……消费者面临现金流压力。持浮动利率抵押贷款的消费者已经看到了现金利率上升的直接影响。他们可能会取消Netflix之类的服务，但你还是得去买食物。”

兰金指出，新增信贷账户的增长速度与咨询的增长速度相同。

她说，“特别是信用卡，在新冠疫情之前，我们看到信用卡的使用普遍下降。我们从最近的习惯转变中可以看到，新账户的开户率再次回升。”

金融专家表示，对于那些使用信用卡和“先买后付”方式来帮助支付不断上涨账单的家庭，他们可能会发现自己在债务中陷得更深。

益百利最近宣布的监管“先买后付”行业的计划受到了支持，兰金表示，这些计划可以帮到消费者。

她说，“如果你开了5个先买后付账户，它们都有2000澳元的限额，那么你就多了1万澳元的无担保债务，这确实会影响你偿还债务的能力。”

“有一些制衡手段并不是一件坏事。” 澳洲金融咨询公司首席执行官格思里（Fiona Guthrie）表示，“太多”咨询客户拥有多个先买后付账户。而消费者团体Choice的首席执行官柯克兰（Alan Kirkland）表示，四分之一的先买后付用户不得不削减必需品，以支付相关费用或债务。

消费者行动法律中心首席执行官斯托金（Stephanie Tonkin）指出，陷入困境的人们为了优先偿还先买后付费用而不吃饭，“随着滞纳金和其他费用的增加，借款金额可能会迅速上升。”

益百利的兰金表示，担心债务的人应该与银行和其他信贷机构谈谈。

“他们有困难支持项目，”她说。“在你感到压力太大之前，去和他们谈谈，别让自己被牵着鼻子走，不要逃避现实。”

Canstar的另一项研究发现，抵押贷款持有人正在进行“重大的财务调整”，以应对不断上升的利率。

这项对669名借款人的调查发现，47%的人对住房贷款进行了调整，如再融资、利用抵押贷款重提取或对冲，以及延长贷款期限。

Canstar发言人米肯贝克尔（Steve Mickenbecker）表示，”贷款机构为已耗尽自身资源的借款人制定了困难支持条款，可能会延长贷款期限，或暂时将贷款转为只付息，以降低还款金额。”