澳退休基金遭遇金融危机来最大亏损！今后还能回本吗？

澳洲退休基金成员多年来一直受益于积极的回报，但在2022年，我们的退休储蓄池十多年来首次缩水。

对于像布鲁斯（Bruce Drummond）乔迪（Jodi Morgan）夫妇这样即将退休的人莱索，退休基金每一年都有回报十分重要。

“我们的财务状况允许我们一直向退休基金存入额外的钱。”乔迪说，“我们一直努力提前规划退休金和退休生活。”

但有些事情是无法提前计划的。

Rainmaker Information的研究主任邓宁（Alex Dunnin）说，大多数人的钱都在My Super默认基金中，在2022年萎缩了约4.3％。

“这是自GFC[全球金融危机]以来最糟糕的回报。”邓宁说。

如果你的退休金余额是20万澳元，那么去年损失了约8000澳元。 澳洲退休金总额的最新数据是2022年9月3.3万亿，但在2021年12月底，退休金大约有3.5万亿。

邓宁说，2022年总体损失了4.3%，折合成澳元约为1500亿澳元。

“这大致相当于去年向退休基金投入的所有资金。长话短说，去年的损失几乎抹去了一整年的缴款。”

Super Ratings的分析采用了与Rainmaker Information不同的方法，发现去年平衡基金的中位回报率为负的4.8%。

Super Ratings的研究还发现，只有两家退休基金在2022年实现了正收益——分别是1.7%和仅0.1%。

只要你是退休基金成员，你就参与了金融市场投资，这是因为退休基金代表你将你的退休储蓄投资于股票和债券市场、房地产和其他私人资产。

在2022年一些早期的乐观情绪消失后，各国央行积极加息，以驯服通货膨胀，而通货膨胀因俄罗斯入侵乌克兰、能源市场干扰、中国的新冠清零政策和随后的供应链瓶颈等全球因素而恶化。

金融和房地产市场因此而下跌。 根据Commsec的数据，澳股综合指数在2022年下跌了7.2%，而ASX 200指数在2021年上涨了约13%后下跌了5.5%。

邓宁说，债券市场通常很稳定，并支撑着我们的退休基金余额，但去年也出现了暴跌。他说：“债券市场和股票市场同时迎来糟糕的一年是非常、非常罕见的。这意味着我们所有人都经历了一个非常、非常糟糕的时期。”

不过今年，乐观情绪似乎已经在金融市场上占据了主导地位。最近几周，ASX200指数创下了自去年储行开始加息前以来的新高。

邓宁说：“世界上开始出现的观点是，也许通货膨胀已经完成了它的冲刺，它可能会下降。如果它开始平静下来，那么利率就不需要继续上升，或不像以前那样积极，或不需要像去年那样经常上升。这就开始告诉人们，也许我们已经渡过了最糟糕的时期。”

但好日子会持续吗？邓宁持乐观态度。

“当我们遇到全球金融危机时，我们的退休基金回报率下降到了负20%……。那绝对是一场大屠杀，但在两年内，我们就恢复了。我们继续拥有有史以来最好的十年。2021年最终成了退休基金回报率最好的一年。”

但行业退休基金Hesta的首席投资官索泰尔-里克森（Sonya Sawtell-Rickson）则比较谨慎。她负责监督超过97万名成员的退休储蓄。其中80%是女性，她们在卫生和社区服务部门工作，通常从事低薪工作。

索泰尔-里克森说：“我认为2023年，甚至是2024年，都会有一些挑战。我认为在未来三年里，我们确实认为回报率会有点疲软。我不认为会亏损，但回报率肯定不会是我们在过去十年中已经有点习惯的那种强劲的两位数回报。”

澳洲退休基金消费者协会（Super Consumers Australia）主任奥哈罗兰（Xavier O‘Halloran）警告退休基金成员，不要仅仅因为一年的不良回报而抛弃他们的基金。

“对大多数人来说，退休基金是一个长跑游戏，如果你随着市场波动而不断更换退休基金，你最终会损失很多钱。”相反，他建议消费者专注于基本的东西，如合并账户以避免支付多余的费用或他们不需要的保险，并寻找一个低费用账户。 他说，使用澳洲税务局（ATO）的YourSuper比较工具来比较不同基金就是一个好开始。