APRA公布退休基金报告！持资产价值$40亿的产品未通过测试

周四，澳洲金融监管机构公布了退休金产品的年度表现报告，显示持有约6.4万个账户（持有近42亿澳元的资产）的一些基金未能通过基准测试。

但金融专家周四警告称，由于税收原因，客户可能很难将投资转移到更好的选择上。

澳洲审慎监管局(APRA)的年度表现测试评估了退休基金相对于收费和投资回报设定基准的表现。APRA副主席科尔(Margaret Cole)表示，今年已扩大范围，涵盖了更广泛的产品。

测试显示，一个MySuper基金和96个受托人导向基金产品(主要由AMP和Insignia所有)未能达到基准表现。

科尔说，“年度表现测试仍然是帮助APRA要求受托人对产品表现、费用和成本负责的有力工具。”

“自2021年推出以来，已有9款表现不佳的MySuper产品退出市场，共有80万名成员（总资产达390亿澳元）已转向表现更好的产品。”

MySuper是那些不自己选择退休基金的默认账户，而受托人导向的产品是“选择”产品，受托人可以控制投资策略的设计。

今年，APRA的年度测试扩大到评估805个这样的受托人导向产品。其中，96个未能达到测试基准，75%集中在AMP和Insignia旗下4家受托人提供的产品上。

监管机构的调查结果在APRA的网站上有详细列出。

自2022年以来一直对新成员关闭的MySuper产品AMG MySuper连续第三年未能通过APRA的测试，受托人计划停止该产品。

相比之下，MySuper在2022年和2021年分别有5个和13个产品未通过测试。受托人不能接受新成员进入连续两年未达标的产品。

科尔说，与MySuper的默认产品相比，评估人们自己选择的退休基金表现是一项更细致的任务。

她说，“受托人导向产品的成员会对他们的投资选择做出积极的决定，有些人可能会出于表现以外的原因选择产品。然而，所有受托人都必须对他们提供的产品负责，并确保他们提供的产品符合其会员的最佳经济利益。”

平台托管型产品是通过软件提供的产品，允许客户从各种不同的投资选项中进行选择，称为平台。

这类产品的管理费用和成本中值最高，为资产的0.54%，而非平台托管产品的管理费用和成本中值为0.27%，默认MySuper产品的管理费用和成本中值为0.26%。

未通过基准测试的产品受托人必须在2023年9月28日之前通知其成员测试结果。

澳洲退休信托的一位发言人表示，公司对QSuper Socially Responsible产品未能通过表现测试感到失望，并打算在本财年后关闭该产品。

金融服务委员会首席执行官布里格斯(Blake Briggs)呼吁政府更新其资本利得税流程，使消费者更容易将资金从令人失望的受托人导向退休基金中转移出来。

“受影响产品的消费者将被告知，他们的投资表现不佳，但由于税收原因，许多人将无法撤出这笔投资，”他说。“我们鼓励政府通过提供资本利得税展期减免来支持消费者，以促进向同期投资选择的过渡。”