西澳银行上调只付息贷款利率

 

随着澳大利亚银行监管机构出台一揽子计划以降低金融机构风险，澳大利亚联邦银行（CBA）子公司西澳银行（Bankwest）宣布大幅上调只付息贷款利率，以引导消费者选择风险较小的本息同还贷款。

 

位于珀斯的西澳银行拟对投资型和自住型房贷新客户上调固定利率只付息贷款利率最高34个基点。对于首付款超过10%的本息同还的借款人，西澳银行推出了延期还款和降低利率30个基点的优惠。对于此类贷款若贷款额超过50万澳元，利率减免可高达40个基点。

 

自本周五起，西澳银行的固定利率房贷产品” Complete Fixed Home Loan”仅对本息同还的借款人开放，只付息借款人将无法申请。此外，所有申请只付息贷款的借款人将需要满足最低20%的首付款条件。

 

西澳银行定价负责人Paul Vivian表示，银行利率调整旨在相应监管部门的要求。澳大利亚审慎监管局（APRA）近期出台了有关“新增只付息贷款在新增总贷款中的占比不得超过30%以及银行投资型房贷年增长率不得超过10%”的规定。

 

无论是投资型还是自住型房贷申请人，很多固定利率只付息贷款产品利率均上调4-30个基点不等。Vivian说：“我们将根据监管指导原则对银行提供只付息贷款的能力进行评估。”

 

西澳银行此前取消了有关本息同还二次转贷客户的禁令。Vivian说：“在对银行产品和定价进行审核时我们旨在实现客户、股东、监管机构和整个行业之间的平衡。西澳银行一直以来都牢记履行一个负责任贷款机构的义务。”
 

西澳银行的此次加息或意味着自3月末APRA出台新规以来的银行第二轮加息潮。上周五，澳新银行宣布上调只付息贷款利率至多30个基点并下调本息同还自住型房贷利率5个基点。澳新银行此举相当于将整个房贷产品利率平均上调8个基点。

 

就在银行纷纷上调房贷利率的同时，分析人士警告称银行上调利率引导客户从只付息房贷转向本息同还房贷产品的行为，对于面对工资增长率处于历史低位而负债水平高企的澳大利亚家庭而言无疑是雪上加霜。

 

自2015年年中以来，澳大利亚银行机构共进行了七轮加息动作。虽然这段时间内自住型房贷借款人的利率上调幅度为40个基点，但是同期只付息房贷借款人所面临的利率上调幅度相对更高。

 

如果将考虑现金利率的因素，自住型只付息贷款利率平均上涨了70个基点而投资型只付息贷款利率则平均上涨了100个基点。随着各大银行纷纷响应APRA有关降低东岸地区房市过热风险的规定，引导客户从只付息贷款转为本息同还贷款，预计银行接下来还有加息动作。

 

据麦格理集团分析师Victor German透露，澳大利亚负债比率最高的家庭占比约为10%左右，其中很多家庭采用的就是只付息贷款，而只付息贷款转为本息同还贷款将导致可支配收入降低最高6%。

 

所谓的只付息贷款是指在前五年内不用偿还本金，在总房贷中占40%。而APRA的目标是降到30%以内。随着这些监管限制的出台，各大银行将不得不紧随澳新银行的加息节奏，以防存在利差期间申请人增加导致出现超限的情况。

 

根据RateCity的最新调研，绝大部分银行在过去两个月内投资型房贷和只付息房贷利率上调了最高56个基点。而此次西澳银行加息行为被市场解读为是CBA的一次市场试水动作。

 

在4月份，西澳银行宣布本息同还借款人在首次贷款发放后6个月内不得转为只付息贷款；禁止首付款低于10%的贷款人或海外人士申请只付息贷款。在2月份，西澳银行宣布贷款申请审核中不再考虑负扣税收入。