澳洲近半储户没拿到最佳利率 消保团体呼吁采取强制措施

一家重要的消费者团体表示，应该要求澳洲大银行主动将客户转移到利率最有竞争力的储蓄账户，他们认为，有太多储户因为更换储蓄产品的障碍太多而错失了应得的最佳利率。

消费者权益保护组织Choice对7500人进行的调查发现，大约45%的人因为更换产品的条件“苛刻”而错过了获得最具竞争力的储蓄利率的机会，例如他们做不到每月提款或存入一定金额。

该组织的政策负责人魏雷特（Patrick Veyret）还抨击了金融机构在存款利率上优待新客户而剥削老客户的普遍做法，并表示人们普遍对此非常失望。

魏雷特说，包括退休人员、身障人士和低收入者在内的弱势群体尤其受到银行不愿传递公平利率的影响。

今年早些时候，联邦政府责成澳洲竞争和消费者委员会（ACCC）对零售银行的存款展开调查，称传递给储户的加息与传递给抵押贷款持有人的加息相比，往往“更低、更慢或附带条件”。

作为调查的一部分，ACCC正在调查银行使用的定价策略，包括只提供几个月的蜜月期利率，以及要求客户必须满足一定条款和细则才能获得最佳利率作为“奖励”。

在去年5月开始的加息周期中，银行往往迅速提高抵押贷款的利率，而且更倾向于只提高储蓄账户的奖励利率，而不是基本利率，因为基本利率不要求客户满足任何存款条件。

在4月份的一份讨论文件中，ACCC表示它将研究客户在多大程度上真正享受到了许多存款产品的奖励利率。

在提交给ACCC调查的文件中，Choice呼吁要求银行主动把客户转到他们能够获得的最佳利率上，并要求金融机构承担新的“消费者责任”，为储蓄账户提供公平的价值，并要求消除更换银行的障碍。

魏雷特说：“储蓄产品的销户应该像开户一样简单。”

澳洲银行业协会（ABA）的一位发言人说，鉴于最佳利率通常只适用于存期较长的储蓄产品，此类产品未必适合每一位客户的需求，客户应当有权作出选择。

RateCity的数据显示，剔除蜜月期利率后，四大银行在线储蓄产品（不要求客户满足任何条件的产品）的利率在1.1%至2.2%之间。

RateCity表示，四大银行储蓄产品的奖励利率则在4.25%至4.75%之间。

Choice还表示，就算ACCC不支持出台新的法律义务强制银行把储户转入他们所能获得的最佳利率，也应该要求银行明确向客户披露他们可获得的最佳利率。