婴儿潮世代VS年轻一代买房：谁的澳洲梦更难实现？

如果你想在餐桌上挑起争吵，只要问问谁的处境更糟：是千禧世代和Z世代面临着购买首套住房的高昂成本，还是他们X世代和婴儿潮世代的父母不得不支付高达17.5%的抵押贷款利率？

对于1981年以后出生的澳人来说，坏消息是，他们现在买房的费用是30年前、上一次经济衰退最严重时他们父母的6.5倍，而且为了购买一套中等价位的房产，他们的贷款也高出6.5倍。

好消息是，在过去30年里，全职成年人的平均年收入从1990年的27,300澳元增长到93,964澳元，增长了两倍多，这意味着平均抵押贷款消耗的工资减少了。

根据房地产数据服务公司CoreLogic的数据，年轻一代预计需要把他们收入的40.5%用于偿还住房贷款——假设他们能找到一套符合自己价格范围的房子——而他们的父辈则为53.3%。

AMP Capital首席经济学家奥利弗(Shane Oliver)表示，由于人们现在更高的贷款金额，以目前5.5%至6%的零售利率偿还抵押贷款，与支付1990年的超高利率一样痛苦。

在过去30年里，抵押贷款中位数从85,252澳元增加到561,709澳元。

“婴儿潮世代对他们的孩子或孙子说，‘好吧，你没什么好担心的；现在的抵押贷款利率只是我们过去支付的一小部分，’”奥利弗博士说。

“这种说法不正确的原因是，目前在房地产市场买房的人，其债务负担相对于收入要高得多。”

西达拉玛亚（Alicia Sitaramayya）和她的伴侣哈维（Latrell Harvey）分别是24岁和26岁，两人花了100万澳元购买他们的第一套住房。为了存下首付，他们各种削减开支，并搬去和她的父母住在一起。

西达拉玛亚是一名行政助理，她非常清楚他们在进入房地产市场时面临的最大挑战，“现在形势不一样了，看看悉尼的生活成本、利率还有房地产价格。”

她父亲表示认同。他现年53岁，是一名IT工作者。1990年，他以13万澳元的价格购买了自己的第一套房子，当时西太银行抵押贷款的利率为21%。

尽管如此，他表示，当时拥有住房的伟大澳洲梦仍然是可以实现的。

“现在几乎是遥不可及了，”他叹了口气。

根据首付20%的市场标准，CoreLogic估计，工薪阶层将收入的15%存起来用于首付需要10年时间，而1990年为5年。

CoreLogic研究主管欧文(Eliza Owen)表示，这是因为最近一段时间房价的增长远远高于收入的增长。

“债务收入比水平远高于上世纪90年代。最重要的是，不断上升的利率使年轻一代面临的挑战更加复杂。其他因素，比如租金不断上涨，这使得人们更难积累首付。”