澳洲家庭年收入超过15万澳元的借款人在澳洲联邦银行（CBA）的房屋贷款申请中占比超过一半，低收入群体被房地产市场挤出。
来自澳洲联邦银行的数据显示，在截至12月的六个月内，所有新的自住房屋贷款申请中有超过一半来自年收入超过15万澳元的借款人，而有三分之一来自年收入超过20万澳元的客户。
五年前，年收入超过20万澳元的借款人的贷款申请不到20%。
在投资者抵押贷款中，高收入借款人的倾斜程度更为明显，超过60%的投资贷款申请来自年收入超过20万澳元的客户。
这一现象出现在高利率和通货膨胀的影响“不均匀”地影响着不同人群之际，年轻家庭的储蓄减少，被迫削减开支。
CBA首席经济学家Matt Comyn表示，许多客户发现更难承受生活成本的压力。
“澳大利亚家庭继续在当前环境下感受到压力，许多人削减开支以适应，住房的可及性和可负担性多年来一直是一个重大问题，毫无疑问这是一个紧迫的问题，将在今年和未来几年继续存在。”
虽然违约的借款人数量按历史标准来看仍然很低。但他表示，抵押贷款拖欠正在逐渐增加。
“随着现金利率增加对家庭和商业客户产生滞后影响，我们预计2024年的财务压力将继续增加，拖欠和减损将出现上升趋势。”
大部分利率上涨已经转嫁到了贷款还款中，尽管CBA估计大约20%的影响尚未被客户感受到。
由于其占据主导市场份额的地位，CBA是澳大利亚家庭贷款市场的重要晴雨表，目前约占四分之一的抵押贷款市场份额。
总的来说，四大银行控制了澳洲将近75%的家庭贷款市场。
在周三发布的半年度财报中，CBA表示，抵押贷款市场的激烈竞争和成本上升对收益产生了压力，上半财年的现金利润下降了3%至50.2亿澳元。
由于更高的利率导致借款人现金流入不足，整体而言，绝大多数客户仍能按时偿还贷款，并在其抵押贷款的偏移和再投资账户中建立缓冲。
不过，银行方面指出，风险正在增加，报告称过去六个月硬件案例增加了9%，达到7000多例，并估计约3.7%的抵押贷款借款人在过去五年内贷款，在目前的现金利率4.35%下现金流入为负。
“2023年对我们许多客户来说愈发具有挑战性，他们发现更难承受生活成本压力，经济相对有韧性，得益于强劲的劳动市场、储蓄和还款缓冲、人口增长和相对较高的商品价格。然而，随着需求放缓和持续的通货膨胀对澳大利亚企业的影响，下行风险正在增加。持续的地缘政治紧张也带来了不确定性。”
降低通货膨胀的预期使交易员和经济学家预测今年晚些时候将降低现金利率，预测范围从6月至11月不等。
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