CBA将收紧只付利息贷款 提高首付比例

 

据报道，介于竞争对手纷纷提高了贷款利率，澳洲最大的贷款机构澳洲联邦银行（CBA）也在投资者贷款利率方面作出了调整，同时收紧了贷款条件。

 

澳洲联邦银行（CBA）最新的改动将影响再融资投资者、如只付息借款人寻求通过转换贷款或贷款人来偿还更低的贷款。

 

例如，根据Canstar所调查的价格与成本数据显示，过去12个月，住宅房本息联付基础利率， CBA借款人在支付20％贷款抵押金后，50万澳元的贷款，利率将下降10个基点至5.25％。如今，按照相同贷款和抵押金，借款人在投资只付息借贷方面将增加32个基点，从5.62%增加至5.94％。

 

由于墨尔本和悉尼房地产市场过热，大部分银行及贷款机构都在响应监管机构的措施收紧本息联付和只付利息贷款。

 

上周，澳洲联邦银行（CBA）和西太银行（Westpac）及其子公司（如墨尔本银行）发表声明，将进一步收紧只付息贷款。

 

例如，从6月10日起，CBA将把新兴的仅付息自住和投资贷款者的贷款抵押金提升四倍，从5％最少提高到20％。

 

西太平洋银行（Westpac）也将提升仅付息贷款利率以及限制客户新增贷款，包括限制住房数量和更严格的贷款担保条件。

 

自从四大银行宣布上调贷款利率以及收紧贷款标准后，Newcastle Permanent, Teachers' Mutual Bank, UniBank, Firefighters Mutual Bank, P&N Bank, Me Bank and Adelaide Bank也都纷纷宣布了跟随四大脚步上调利率及收紧贷款标准。

 

阿德莱德银行（Adelaide Bank）将要求抵押贷款经纪人提供书面申请，解释为什么相关借贷产品适合借款人，并就推荐利息产品提供新的声明来支持他们的评估。

 

股权经理反复警告称，鉴于美国抵押贷款危机引发了全球金融危机来看，只付利息贷款或将导致“澳洲次贷危机“。

 

尤其在投资组合方面，通过只付利息贷款、或再融资的公寓和独栋屋，通常依靠租金收入来支付抵押贷款的利息。这样的投资方式很容易受到租金下滑，租户需求下降和抵押贷款利率上涨等方面的影响。

 

贷款人必须在提供的抵押贷款利率和用于负担能力评估的利率之间至少使用2.5％的缓冲区。这其中还应该包喊：评估家庭支出，以确保借款人能够负担得起贷款。

 

根据数字金融分析（Digital Finance Analytics，DFA）的分析发现，大约一半的授权存储机构使用的是标准家庭支出评估（Household Expenditure Measure，HEM），该评估过于“简单”，没有办法准确评估出其中风险。

 

DFA主管Martin North表示：“我们发现，除了南澳大利亚以外，在其他州范围内，HEM评估时常低估家庭支出。这将导致风险的加剧。

 

澳大利亚证券投资委员会（ASIC）的高管迈克尔·萨达特（Michael Sadaat）针对经理人的佣金提供了最新的报告，迈克尔表示：“我们在大量案件中发现，客户的实际支出与HEM基准相同。这表明贷款经理人在办理时并没有将细节化的支出纳入客户的费用中。”

 

目前，联邦政府正在审查这份来自ASIC的报告。