ANZ警告房奴：后续加息会更伤！

澳盛银行（ANZ）首席执行官埃利奥特（Shayne Elliott）表示，澳储行（RBA）的进一步加息将对借款人造成“更严重的打击”，因为许多人在膨胀的房贷还款方面已经达到了临界点，而通货膨胀仍然顽固地居高不下。

他的评论恰逢一些借款人在评估自身在现金利率攀升情况下的还款能力时，碰上了银行名义上加在利率上的2.5%（最近改成3%）的缓冲利率。

埃利奥特说，鉴于连续九次加息，而且本周会有第十次加息，现在也是审慎监管机构重新考虑贷款评估缓冲利率的时候了。

“我们认为，从现在开始，利率上升会更伤人，因为我们将超过已经建立的缓冲区。”他在接受《澳洲人报》采访时说，“生活成本的压力将开始造成更多伤害。显然，未来六个月（借款人）承受的压力将比过去大得多。”

澳洲央行启动了一个快速加息周期，以遏制整个经济中的物价上涨，在九次行动中把现金利率从去年4月的0.1%提高到2月的3.35%。

埃利奥特说，虽然许多借款人仍然处于“非常好的状态”“，但随着利率进一步上升，这种情况将开始改变。

在过去六周里，该银行看到逾期30天的贷款有所增加，但埃利奥特说，这部分是季节性的，是在圣诞节和暑假之后出现的。

在该银行的商业和机构部门，ANZ正密切关注建筑和商业房地产领域的客户。埃利奥特认为，随着利率继续走高，衡量房贷还款能力的缓冲利率应该下调。

“它（监管机构的缓冲利率水平）应该与利率在周期中的位置相适应。”埃利奥特说，“3%的缓冲区在现金利率只有0.1%时的效果，与现金利率达到3%时截然不同……所以你可以设想，随着利率上升，缓冲利率应该开始下降。”

他强调了一种风险，即如果缓冲利率保持在目前的水平，将把更多人“挡在”房贷市场之外，包括再融资者和首次置业者。

“这应该是一个动态的数字。”他说：“应该根据大环境来设定。” 关于借款能力下降和审慎监管机构的政策问题，联邦银行（CBA）首席执行官康明（Matt Comyn）上个月表示，今年可能需要重新评估这些参数。

“随着我们接近加息周期的顶部，我们已经看到了借贷能力的下降。”他补充说，“届时重新审视这一点可能是合适的。但我们对这些政策并不感到不舒服。”

康明说，鉴于通胀水平，他理解澳洲央行继续收紧利率的理由。 但澳洲审慎监管局（APRA）上周表示，现有的贷款评估设置仍然“适合当前的风险环境”。

它表示，它将“继续监测关键的风险指标”，包括信贷增长、资产价格、贷款条件和借款人的适应能力。

抵押贷款市场的竞争活动也是2023年的一个特点，因为有80万笔贷款即将从超低的固定利率转向明显较高的可变利率。随着抵押贷款市场放缓，银行正在用现金返还和其他优惠来招揽客户，以留住和赢取贷款业务。 埃利奥特赞成同行们的评论，即一些贷款机构正在以低于资金成本的价格发放住房贷款。但他表示，这种亏本定价在中长期内是不可持续的。

埃利奥特指出，澳洲市场正在追随许多全球市场的趋势，在这些市场上，对银行而言，发放住房贷款并不是一项有利可图的业务。

在住房贷款市场的定价问题变得更加尖锐之际，竞争监管机构也准备对储蓄市场的定价活动进行调查，因为许多银行对一些存款账户的利率上调有所保留。

ANZ希望更多客户涌向其Plus品牌下的高利率随存随取账户（at-call account），该账户目前已经吸引了超过40亿澳元的存款。