澳洲房子真的买不起了！平均收入低于60万能买哪里？

据澳洲《每日邮报》12月18日报导，2001年，悉尼的房价中值对于普通收入者来说仍然负担得起，那是最后一次典型房屋的成本低于平均工资的六倍。

而一栋悉尼房现在是平均收入的10.8倍加上抵押存款。 早在2000年，中等市场房屋的成本是平均全职工资的5.5倍。

在过去的二十年里，由于税收和移民政策，普通收入者开始买不起澳洲大城市的房子了。

出生于1970年代后期的X世代澳洲人因为还在上大学或在房产价格合理的时候做学徒，错过了经济适用房。

到2000年代初期房价飙升至无法承受的水平时，他们才刚刚开始第一份全职工作，但收入不足以靠自己申请抵押贷款。

1980年代初出生的千禧一代和90年代中期出生的Z世代现在几乎没有机会自己买悉尼的房子，因为等到他们成年后已经买不起。

当某人欠银行的钱是收入的六倍以上并且难以还清贷款和账单时，银行业监管机构将这种情况视为「抵押贷款压力」。

但CoreLogic的数据显示，现在悉尼的房价中值为124.3万澳元，是平均全职工资92,030澳元的10.8倍—即使扣除20%的抵押贷款首付。

根据Macquarie University的历史数据显示，二十多年前，全澳最昂贵的首府城市市场上的一套房子对于中等收入的专业人士来说仍然可以负担得起。

2000年，即悉尼举办奥运会的那一年，该市的房价中位数为287,000澳元，是全职平均工资 41,621澳元（扣除20%的首付后）的5.5倍。

那是在50%的资本利得税折扣生效一年后，这意味着那些在1999年9月21日之后出售房屋或投资房产的人将缴纳的税款要少得多。

从那以后，房价与收入的比值在整个1990年代保持不变之后继续保持上升。独立经济学家Nicki Hutley表示，资本利得税政策导致投资客与那些想买房自住的人展开竞争，房东可通过负扣税减免来索赔租金损失。

她表示：「无论是增加出售还是出租房屋的供应，最终都以失败告终。本应增加供应以吸引更多投资者帮助增加房源，但并没有以这种方式发挥作用—却从市场上抢走了真正想买房的资源，然后与投资者竞争只会抬高房价」。

2000年代初期，净海外移民也攀升至六位数，导致悉尼和墨尔本的人口增长更快。 Nicki Hutley表示，住房供应未能跟上强劲的人口增长步伐。

「在20世纪20年代，当我们经历了矿业繁荣时，我们将很多人带到了这个国家，所以我们有更高的移民目标。我们需要这些人口来管理经济，尤其是现在我们没有足够的熟练工人。供应跟不上需求，这就是人们无法承担房价的原因。」

Nicki Hutley认为，州和联邦政府的首次购房者补贴推高了价格，「比收入增长速度快得多」。

她说：「基本上，我国住房政策根本没有对症下药，帮助不了任何人」。

尽管政策有利于房东，但首府城市和偏远地区的出租空置率都很低，而房屋借款人在2023年将面临更多的利率上涨，以应对32年来最严重的通货膨胀。

Nicki Hutley说，当全国房价去年飙升24.5%时，单身人士无力支付20%的抵押贷款来购买他们的第一套房子，他们将有可能错过买房的机会。

她说，我们不能以更快的速度提高收入，当然也不能像房价那样快。

一些大银行预计房价将从4月份的峰值下跌20%，但这不足以抵消2020年和2021年储行利率处于0.1%的历史低位时的涨幅。

Nicki Hutley说：「它们降得还不够多，它们仍然处于高得离谱的水平」。 如果悉尼的住房负担能力像2000年那样，当时普通收入者的债务收入比为 5.5—如果抵押贷款为506,160澳元，带后院的房屋将要632,700元。

珀斯是唯一一个中等价位的房屋可供中等收入者自行购买的首都房市。

11 月份的中间价为585,989澳元，是首付为20%的借款人平均工资的5.1倍。

Darwin的房价中位数为588,972，对于有存款的借款人来说是一般工资的5.2倍。

阿德莱德的房价中值为702,392，是带存款平均工资的6.1倍。

布里斯班798,552澳元的同等价格产生了6.9的债务收入比。

这在墨尔本上升到8倍，其中房价中值为915,005澳元，在堪培拉上升到8.5倍，其中中值为987,5450澳元。

就在二十年前，每个省会城市的平均收入者都能买到房子。

尽管担心利率会进一步上涨，但 Westpac-Melbourne Institute 12 月份对 1,200 名澳人进行的消费者信心调查显示，大多数受访者预计房价会上涨。

Westpac首席经济学家Bill Evans表示，这令人惊讶，该银行预计2022年和2023年悉尼和墨尔本的房价将暴跌18%。

他说：「非常令人惊讶，特别是考虑到我们预计12月份房价将再次下跌约 1.5%，这已经基本确定，但这当然值得关注」。