房贷利率飙涨 或致家庭削减支出

随着低廉的固定利率贷款到期，银行将官方利率的上涨转嫁给他们的客户，到明年年底，澳大利亚家庭将因更高的抵押贷款还款而每年遭受450亿的打击，并可能通过削减可支配支出来应对。

根据Jarden集团首席经济学家和银行分析师Carlos Cacho的说法，每年的利息支出将激增80%，总增长额达到1000亿，或占可支配收入的3%。

Cacho先生在周四的一份说明中说，债务与收入比超过六倍的高负债家庭将陷入困境，因为还款额会上升到他们总收入的一半。

然而，总的来说，缓冲仍然存在，因为存款增加了2000亿，对冲账户增加了1030亿，40%的自住者的还款比计划提前两年或更久，或平均提前了21个月。

“虽然更高的利率对许多家庭来说是一个财务挑战，并可能看到消费者削减开支，特别是在可自由支配的方面，但我们并不担心在这个阶段按揭贷款违约率会大幅上升。”Cacho先生说。

“我们认为，对此需要关注的关键数据是失业率，只要失业率保持相对较低，抵押贷款违约的风险就应该得到控制。”

Jarden 的评估是在联邦银行（CBA）将其所有固定利率抵押贷款利率大幅提高140个基点的情况下做出的，而在下周举行的澳大利亚储备银行（RBA）月度董事会会议上，预计官方现金利率将增加50个基点。

CBA将其举措归因于 “当前的市场条件 “和资金成本的增加，并指出它还将其最低的可变利率住房贷款降低了15个基点，至2.79%。

修订后的利率仅限于拥有30%首付金额的新客户。

分析师表示，CBA在固定利率方面的举措是前所未有的，这将其大部分固定利率提升至远高于6%，而这在大约一年前还不到2%。

独立金融比较网站RateCity的研究总监Sally Tindall说：”在我们的记录中，我们还没有看到CBA有如此规模的一次性加息”。

“该银行正在应对固定利率融资成本的上升，以及一个拒绝相信储行的现金利率上调将止步2.50％左右的市场，”她说。

“看到固定利率在如此短的时间内发生如此大的变化，真是不可思议。

Tindall女士预测，其他银行很快就会效仿这个国家最大的房屋贷款机构的重大举动，西太平洋银行（Westpac）和澳大利亚国民银行（NAB）目前在许多情况下比CBA低一个百分点以上。

与固定利率贷款的大幅上涨形成鲜明对比的是，CBA和澳新银行（ANZ）都宣布小幅且针对性强的提高存款利率。

虽然CBA将其受欢迎的NetBank储蓄账户的入门利率提高了30个基点，但这一更具吸引力的优惠只持续五个月。

全国第四大贷款机构澳新银行，将其Progress Saver和Online Saver账户的利率提高了25个基点。

同时，预计下周可变利率将继续上升，因为大多数学者锁定官方现金利率将连续第二次上调50个基点至1.35％。

CBA的经济团队在周四描述其举动为 “最明显的政策选择”。

“澳储行行长Philip Lowe可能会提到2022-23年最低工资增长5.2%，以及储行上调其对近期通胀前景的评估，来作为连续上调50个基点的理由，”CBA说。

储行6月的董事会会议记录显示，董事们讨论了加息25个基点以及50个基点的可能性，并选择了后者，这是因为通胀前景以及对于一个高通胀和低失业率的经济体而言，官方利率仍然非常低这一事实。

Lowe博士在上周的一次演讲中说，他预计将与董事们就7月加息的幅度进行同样的讨论。

虽然CBA表示，储行似乎在 “提前 “收紧周期，但它注意到Lowe博士在其演讲中评论说，储行没有走在预设的道路上。

CBA经济学家还表示，有早期迹象表明，他们对相对较低的2.1%终端利率的预测是正确的，经济中大多数对利率敏感的部分已经对储行的政策紧缩做出了反应。

例如，房价已经开始下降。

周五发布的CoreLogic数据预计将显示，6月份全国房价下降了约0.9%。

悉尼是全国最大的市场，预计该月的房价将下降1.5%。

Canstar周四表示，自储行5月的董事会会议以来，125个基点的现金利率上涨已经传递给了浮动利率的借款人，包括7月份的50个基点的上涨，假设一个家庭有30年期的50万澳元的贷款，这将从家庭财务预算中花掉额外的$351。