澳洲储备银行在周五公布的半年一次的《金融稳定评估报告》（Financial Stability Review ）中指出，越来越多的房贷借款人处于财务压力的边缘，因为支付更高的还款利息超过了他们的收入并耗尽他们的储蓄。
这家澳洲中央银行对全国金融体系进行的半年度健康检查中表示，这些家庭必须做的不仅仅是削减支出，还必须进一步利用储蓄，重组贷款或考虑更便宜的教育和私人医疗保险选择。
但它得出的结论是，澳洲的银行体系在很大程度上具有韧性，而且尽管过去18 个央行12次加息，但大多数家庭仍继续偿还债务。
不过根据央行的最新分析，利率飙升和生活成本紧缩导致二十分之一背负房贷的家庭无法满足最基本的生活必需品。
去年4 月，即央行开始加息前夕，陷入还款困境的房贷借款人比例仅为百分之一，之后它于5月份进行12次快速升息，这是一代人以来最激进的货币紧缩政策，旨在控制飙升的通膨。
甘马斯(Jim Chalmers)财长下午回应了央行令人震惊的新估计，即经过12次加息和生活成本上升，导致二十分之一的贷款置业家庭无法满足必需品。
甘马斯博士在一份声明中表示：「我们知道澳洲人的处境很艰难，更高的利率将继续产生影响，特别是随着越来越多的家庭由利息低的定息房贷到期，转入利息高的浮息房贷。」
「在这些困难时期，艾班尼斯（Athony Albanese）政府致力于使预算更加负责任，让我们的经济更具韧性，同时以不增加通膨压力的方式推出数十亿元的生活成本压力减轻计划。」
尽管在所有转入浮息房贷的自住业主中，有5% 的人无法根据实得工资实现收支平衡，但央行的分析显示，这一比例跃升至13% 左右，即八分之一。家庭可支配所得最低者每年低于78,000 澳元。
如果「基本支出」的一篮子开支扩大到保险等项目，那么无法支付费用的低收入房贷款持有人的比例将跃升至近20%。
《金融稳定评估报告》表示：「这些估计表明，一部份房贷借款人需要在大幅减少消费之外进行调整，例如利用储蓄缓冲或考虑重组贷款等其他选择。」
金融市场预计，当央行董事会在11月初的「墨尔本杯」日举行下一次会议时，它进行第13 加息，把现金利率提高到4.35% 的机率仅为约为三分之一。
这是因为处于紧张压力的房贷借款人的比例相对较小，可以进行调整，以便他们可以偿还抵押贷款。与此同时，租房者感受到了压力，但由于他们的债务很少，对金融稳定构成的威胁有限。
报告称，虽然家庭在刚进入了利率上升时储蓄缓冲还很大，但目前「新储蓄的流动已经放缓，包括超额支付到抵消帐户和重新提款安排」。
「此外，更大比例的浮息房贷自住业主今年一直在利用他们的（储蓄）缓冲。」
「相对于收入而言，小额提款的比例也有所上升，可能表明这些提款用于为常规支出提供资金，而不是假期等大量可自由支配的支出。」
央行的分析显示，自2014年以来，贷款者提前支付更多还款，平均约占住房信贷总额的1.75%，2020年至2023年间平均超过2%。但这一指标今年几乎没有积极表现。
它指出，基本支出和房贷还款成本超过其收入的浮息房贷持有者人数已从2022 年4 月的1% 跃升至5%。
这一估计使用了基本家庭支出指标（HEM） – 银行在发放住房贷款时所依赖的家庭支出指数。
如果央行采用更广泛的家庭支出指标，其中包括更可自由支配但更难以调整的费用，如私人医疗保险和私立学校费用——估计高于13%的家庭——这高于2022年4月的3%。
如果现金利率增加半个百分点，达到4.6%，估计数将增加到16%。
报告说：「这些估计表明，一部分借款人需要做出调整，而不是大幅减少消费– 例如动用他们的储蓄缓冲或评估其他选择，如重组贷款。」
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