在离岸市场发力 招商银行有志夺走瑞银的亚洲最大私人银行桂冠

中国最大的财富管理机构– 招商银行–希望利用越来越多中国资金流向国际市场的机会，成为亚洲最大的私人银行。

招商银行副行长刘建军接受彭博电视的Tom Mackenzie采访称，这家总部位于深圳的银行目前管理资产规模超过了1.6万亿元人民币，该行海外业务的发展应该会有助于这一数字到2017年底增长至2万亿元人民币（2,900亿美元）左右。这可能会令其超越亚洲地区最大的私人银行–瑞士的 瑞银集团，根据Asian Private Banker的 数据，截至去年12月，瑞银在亚洲地区的管理资产规模为2,864亿美元。

 

刘建军称，他们的头脑始终保持清醒–招行知道自己在离岸私人银行市场上面临强大的竞争对手，其中包括瑞银、瑞信和高盛；但他们也很清楚自己的优势–拥有大量的中国客户，这些客户愿意把海外资产放在一家自己更熟悉的中资银行手中。

 

在中国国内财富管理行业占据主导地位的仍然是本土机构，其中包括招商银行、 工商银行和中国银行，像瑞银和瑞信等外资私人银行通过香港和新加坡分支机构，打理中国人很大一部分海外财富。

 

刘建军称，随着中国富豪试图让资产变得多元化，中资银行正在向离岸市场进军，并补充道，招商银行周三将在新加坡设立一个私人银行中心。

 

他说，虽然内地有很多的投资机会，但中国的高净值人士仍然希望在全球配置资产、平衡自己的投资组合，目的是让他们的财富能够不受经济周期影响地保值或者增值。

 

中国富豪

 

根据咨询公司 凯捷的研究，2015年中国拥有至少100万美元资产的人数超过了100万人，比前一年增长了16%。凯捷称，单日本和中国就为全球高净值人士的增长作出了近60%的贡献，并预计未来十年亚太地区将拥有全球高净值人士财富的五分之二，超过欧洲、拉丁美洲以及中东和非洲之和。

 

高盛集团和瑞银在中国持有可提供在岸私人银行、资产管理和经纪交易服务的全业务牌照，是外资公司中仅有的两家。

 

刘建军表示，招商银行希望帮助中国客户管理已在海外的资金，而不是协助他们把资金转移出境–这一年来，随着中国收紧资本管制以控制资金外流、捍卫人民币汇率，资金出境已变得更加困难。刘建军称，一旦人民币汇率承受的压力减弱，中国有可能让资本更加自由地流动。

 

刘建军称，零售银行业务方面，招商银行将继续把重点放在内地，因为海外市场的利润率不如国内有吸引力。他补充说，包括向大众市场客户出售理财产品，零售银行业务仍然是该行的一个重要增长领域。

 

理财产品

 

过去三年，因高收益率而广受个人和企业投资者欢迎的 理财产品的规模几乎增长了两倍，是中国影子银行的主要组成部分。监管机构最近已加大努力遏制潜在风险，因为多数理财产品存在于银行资产负债表之外，从而使得银行能够通过这一渠道向高风险借款人提供融资并规避资本金要求。

 

刘建军说，中国监管机构控制理财产品增长是对的。他说，最近所有对理财产品的监管都是为了确保这个行业的稳健发展，让其回到正轨；理财产品不应该成为银行的第二张资产负债表。