不断上涨的租金和不断增加的生活成本正在侵蚀有志于买房者的储蓄，迫使许多人转而求助于父母银行来快速攒足首付。
新分析显示，尽管父母的现金赠予或贷款可以提高首置业者的预算，但即使只是搬回家啃老，也比那些可能没有这种奢侈待遇的同龄人有很大的优势。
Finder的模型显示，如果退出合租而改为免租住在家里，澳洲人平均每年可以节省近2.5万澳元，如果他们在家里住上五年，可以节省多达约13.78万澳元。
这是假设他们每周节省289澳元的租金，CoreLogic的数据显示，这大约是12月季度州府租金中位数577澳元的一半，以及大约190澳元的其他费用，基于账单、杂货和家庭维护项目的平均费用。它还假设这些资金被放入一个利率为3.05%的储蓄账户。
Finder的消费者研究主管库克（Graham Cooke）表示，额外与家人同住几年，可能会大大缩短储蓄房屋首付所需的时间，特别是考虑到生活成本的上升和借贷能力的降低。
他说：“租金和租房竞争都在上升……虽然房价在下降，但借贷成本却在大幅上升，所以[攒首付]越来越难了。在家里多待几年，就能为一个人的储蓄增加十多万澳元。复利的力量意味着那些有幸能在家中多住几年且免付房租的人可以率先进入房地产市场。”
根据Finder消费者情绪追踪器的平均储蓄数据，一个普通的千禧世代或Z世代储蓄者，如果有大约1.79万澳元的储蓄，在无需支付租金和其他账单的情况下，每月再拿出872澳元，就可以在五年内将其财富积累到21.6万澳元以上。
那些在更昂贵的郊区或市区与人合租的人，或者自己单独租房的人，在搬回家啃老以后可以可以从回到家庭住宅中看到更大的节省。
而一个租房者以同样的速度储蓄，则需要大约15年的时间才能攒到类似的金额——假设利息、收入和储蓄率不变。他们在5年内只能攒下不到8万澳元。
库克说，那些不能或不想回家啃老的人会发现攒钱更难了，即使他们搬到一处更便宜的出租房并把省下来的钱都存到高利息账户。
“家庭背景更优越的人也更有可能[能够搬回家住]……不是每个人都有同样的公平机会。一直以来都是如此，但现在的压力要大得多。”
在墨尔本，护士布里特妮（Brittany Hastings）决定毕业后继续住在外郊Wonga Park的父母家中。这位25岁的姑娘会向家里缴纳膳宿费，但她积攒买房首付的速度仍比在外租房时快得多——她把收入的一半都攒了下来——她很感激能选择与父母一起生活。
她说：“即使能住在家里并尽可能多地存钱，想要自己买房仍然很难。我完全不知道该如何在支付房租的同时攒下钱来……那起码得花上两倍甚至三倍的时间才能攒够钱，而且我还得依靠某种家庭帮助或担保人。”
布里特妮的目标是攒下20%的首付款，并希望能尽快买房并搬走。虽然她的储蓄在增长，但利率上升意味着她能借到的钱更少了，不得不把重点放在攒更多首付上。
“我确实觉得自己这个年纪还住在家里有点超龄了……但我想，当我攒下买房首付之后，我就不会为此感到尴尬了。”
她的抵押贷款经纪人Foster Ramsay Finance的福斯特-拉姆齐（Chris Foster-Ramsay）说，每10个首置业客户中就有7个得到了家庭支持，许多人与父母同住的时间更长，以增加他们的储蓄。
最常见的情况是，首置业者自己储蓄5万至7.5万澳元，然后获得父母的现金赠予来补足预算，以避免支付贷款机构房贷保险。其他人则求助于家庭担保，如果他们不能依靠家里，则求助于政府担保。
“[那些比较晚买房的人]，就是在很长一段时间内一直在努力存钱，他们总是会提起政府的帮助。”
然而，随着买方借贷能力下降，以及现在更多房产价格超过了政府补助计划的上限，使得援助力度比计划刚推出时有所减弱。
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