CBA警告房贷还款断供的人数将增加

澳大利亚最大的银行CBA（Commonwealth Bank，联邦银行）发布的季度最新数据令市场预期失望，利润率下降给利润增长10%的业绩蒙上了阴影。

该银行警告称，由于客户难以应对生活成本上升，贷款欠款的风险正在上升。

该行表示，较低的净息差损害了该行的盈利，尽管该行没有披露这些息差是多少，但该行的住房贷款增长了5.2%，即便是在竞争激烈的市场中。

在截至3月31日的三个月里，未经审计的税后现金净利润增至26亿澳元，而去年同期为24亿澳元，这得益于贷款量增长和非利息收入增加，抵消了利润率下降的影响。

一些分析师将这一结果描述为疲软，因为他们计算出，净息差（衡量银行盈利能力的一个关键指标）在2023财年下半年落后于预期。

CBA股价开盘下跌1.2%，至每股1.09澳元，整个市场略有下跌。花旗集团（Citigroup）表示，CBA业绩疲弱，高盛（Goldman Sachs）表示，CBA业绩低于其预测所暗示的水平。

首席执行官马特•科明（Matt Comyn）表示，该行的客户已开始感受到利率上升带来的痛苦，但他表示，该行已做好准备，能够度过未来的挑战时期。

他在一份声明中说：“我们的许多客户都感受到了利率上升和生活成本上升带来的压力。由于未来一段澳储行加息影响澳大利亚经济，我们预计经济增长将继续放缓。我们资产负债表的实力意味着我们有能力继续支持我们的客户和更广泛的澳大利亚经济，同时为我们的股东提供可预测和可持续的回报。”

与前两个季度的平均水平相比，该季度的营业利润持平，原因是该季度营业天数减少，利润率下降的影响抵消了市场交易收入的增长。

该行没有披露其净息差，这是一项衡量其贷款收益减去融资成本的盈利指标。

该行表示，由于住房贷款定价方面的持续竞争压力，以及客户转向收益率更高的存款，该行的净利息收入下降了2%。

今年2月，CBA率先预测，住房贷款市场的激烈竞争将导致利润率比预期更早萎缩。

Evans and Partners银行研究主管阿齐卜•汗（Azib Khan） 估计，该季度的NIM最多为2.05%，低于对2023财年下半年2.11%的普遍预期。

过去两周，CBA规模较小的同行也在中期业绩中表示，前景更为严峻，竞争激烈，市场受到挤压。 Westpac（Westpac Bank，西太银行）首席执行官Peter King周一表示，该行认为抵押贷款市场的定价已经变得不可持续。

CBA周二表示，尽管消费者欠款和不良资产略有增加，但其主要信贷质量指标在本季度仍处于低位。

该行的声明写道：“我们预计，由于利率上升的全部影响将在未来几个月由借款人承担，拖欠率将进一步上升。信贷拨备为56.9亿澳元，较前三个月增加1.69%，集体拨备略有增加。该行计入了8200万澳元的个人拨备费用，以反映建筑业单名敞口的较高风险。”

高盛估计，CBA目前的业绩比其下半年盈利预期低3%左右。 该公司本季度未经审计的法定净利润为26亿澳元，高于上年同期的23亿澳元。住房贷款增长5.2%，企业贷款增长12%，家庭存款增长6%。

该行的一级核心资本充足率为12.1%，这意味着该行的剩余资本比监管机构的要求高出87亿澳元。