80万澳人的退休基金表现不佳！但行业整体收费有所下降

金融监管机构的新数据显示，超过一半拥有MySuper账户的人——这是在开始新工作时没有自行选择退休基金账户的人的默认基金——今年经历了费用和成本的下降。

澳洲审慎监管局发布了2022年MySuper热力图评估了投资回报、费用和成本。

数据显示，56%的账户（共计810万名会员）收费和成本下降，合计相当于2.1亿澳元的储蓄。

热力图显示，披露的年费和成本中值为143澳元，用于管理5万澳元的余额，总费用为488澳元。

APRA副主席柯尔（Margaret Cole）表示，2019年推出的热力图有助于发现“令人无法接受的产品表现”并让行业承担责任。

“自推出热力图以来，我们看到会员的成本降低了，许多表现不佳的产品被关闭，投资业绩明显不佳的基金中的会员数量下降。”柯尔在一份声明中说。

APRA将继续推动RSE持牌人“优先降低费用和成本”，特别是对那些拥有更昂贵的MySuper产品的持牌人。

根据热力图所附的洞察文件，APRA表示，RSE持牌人需要向会员说明为什么这些产品值得支付更高的费用，或者“考虑替代方案，其中可能包括将会员转移到表现更好、成本更低的产品”。

虽然热力图是一个有用的工具，可以指出不合标准的行为，但在过去三年里，大多数退休基金在APRA的可持续发展指标方面仍然产生了负收益。

该文件说：“仍有数十万会员在投资业绩不达标的基金中，该行业有严重的可持续性问题需要解决。”

2022年期间，持有“明显不佳”的MySuper产品的人比前一年减少了35万，但仍有80万人在这些表现不佳的基金中拥有资金。

“投资业绩是为会员创造净收益的关键驱动因素，”根据热力图所附的洞察文件，“不良的投资表现，随着时间的推移，将导致成员在退休后承受不利后果。”

八年来，热力图显示，占会员账户5.5%的六种产品在八年内的投资回报 “明显不佳”。

在此期间，相对于投资组合基准的回报率显示，37%的MySuper产品的净投资回报率（NIRs）低于战略资产配置（SAA）基准。

三年来，7.3%的会员账户属于“明显不佳”类别。

今年早些时候，APRA叫停了五支未能通过年度业绩测试的退休基金。

监管机构对69个基金进行了测试，涉及1440万个会员账户，并表示四家基金在第二次未能通过测试后不得不停止招收新会员。

西太平洋集团的Retirement Wrap首次出局，而BT Super的Retirement Wrap（BT为西太平洋集团所有）、AMG Super、MySuper、Energy Industries Superannuation Scheme – Pool A和Australian Catholic Superannuation and Retirement Fund、LifetimeOne均没有通过第二次测试。

这私家现在停止招新的基金所管理的资金接近250亿澳元。

热力图显示，自2019年以来，有28个MySuper产品被关闭，导致150万个账户，包含516亿澳元的资金被转移到其他产品。

根据APRA截至2022年6月30日的数据，MySuper账户约占澳洲退休金池的四分之一，占据8840亿澳元的资金。