2023年的房贷深渊即将来临！悉尼和墨尔本房主瑟瑟发抖

悉尼和墨尔本郊区的房主将首当其冲地承受月供增加的痛苦，因为大部分低固定房贷利率将在今年到期。 疫情期间，澳洲人争相获得固定利率贷款，且当时利率处于历史最低水平，锁定抵押贷款成本的家庭比例达到创纪录的45%。

澳储行(RBA)行长罗伊(Philip Lowe)曾向借款人保证，低利率可能会保持到2024年。如今，据估计，随着大多数贷款在未来18个月转为浮动利率，其中五分之二的借款人的贷款承诺将至少增加40%。

Lendi房屋贷款公司的最新分析显示，悉尼和墨尔本郊区的抵押贷款带最容易感受到这种所谓的“抵押贷款悬崖”，平均每个家庭每年的额外还款将增加1.3万澳元。

超过三分之一的当前固定利率贷款来自新州。这些贷款在大西悉尼地区最为普遍，即在Richmond, Greystanes, Kellyvill和Penrith的The Hills和西北郊区。

维州的情况也类似，固定利率房贷主要集中在墨尔本外郊区的Tullamarine, Broadmeadows, Wyndham和Point Cook。布里斯班的外围地区——如Ipswich, Loganlea, Ormeau和Oxenford，在昆州的固定利率贷款中所占比例最高。

PropTrack经济研究主管库什尔(Cameron Kusher)说，这些地区面临更大的风险，因为在最近的房地产热潮中，这些地区在首置业借款人和房产升级者中很受欢迎。

“真正面临最大挑战的将是首置业者、支付有限首付后借款的人，以及那些过去几年房价实际上涨幅不大的地区。”

澳洲四大银行共有2670亿澳元的固定贷款将在2023年到期，占目前账面贷款的近一半。另外1740亿澳元的贷款将在2024年到期。

Lendi房屋贷款主管海曼（Sam Hyman）表示，澳洲家庭平均拥有51.9万澳元的固定利率贷款，期限为两年。在2023年到期后，每月还款将额外增加1019澳元。

“考虑到两年前这个时候的平均固定抵押贷款利率约为2.20%，我们知道，当他们的固定利率到期时，正是这些澳洲家庭面临最大的利率恢复冲击——他们现在面临的平均标准浮动利率约为6%。”

“如果这些借款人不采取行动，这相当于每年1.3万澳元的差额，在25年的贷款期限内，总差额将达到32.7万澳元。”

2022年连续8次加息，侵蚀了银行业监管机构澳洲审慎监管局（APRA）为确保借款人能够支付更高利息而实施的2.5%和3%的可偿债能力缓冲。 库什尔表示，市场正在进入未知领域。

“在大多数情况下，人们将能够找到一种方法度过这一难关。人们会想方设法在其他方面削减开支……(并)优先支付抵押贷款，而不是其他事项。”

28岁的约瑟夫和27岁的安吉拉来自悉尼Gregory Hills，两人在2019年购买了两处房产：在Gregory Hills的家庭房产一直是浮动利率，而在附近Lurnea一套投资房产的贷款期限是固定的。

虽然他们已经感受到了每次利率上调的冲击，但他们正准备迎接投资抵押贷款在4月份转向浮动利率——增幅约为4%——因为他们知道，即使他们提高了租金，也将无法覆盖还款成本。

约瑟夫表示，“我们知道任何事情都有可能发生，但我们没想到利率会升得这么快……尤其是在澳储行表示几年内不会加息的情况下。如果真的到了这个地步，我们可能不得不卖掉我们的第二套房产，但这是最后之计。”

像这对夫妇这样的许多人现在正在寻求再融资贷款，以寻求更好的利率。根据澳洲统计局(ABS)的数据，11月份共有134亿澳元自住业主贷款在各银行之间转贷，较10月份增长9.1%。