预测中的固定利率悬崖对借款人的影响可能没有那么大

成千上万的澳洲房主几个月来一直在为从低固定利率转为打破预算的高浮动利率做准备，但问题是，我们到悬崖边了吗？

CoreLogic称，估计有130万抵押贷款持有人正处于固定利率悬崖的悬崖边上，将从较低的固定利率转为较高的浮动利率。

在利率开始上行之前，2020年至2022年期间的固定期限贷款数量高于平均水平，但这些贷款都有到期之日。

现在，许多澳洲人已经临近到期日，然后就会跌落悬崖，面临更高的浮动利率，但我们是否已经到了那个时候呢？

研究主管Eliza Owen说，我们现在正处于贷款到期前三个月的高峰过渡期。

2021年5月的三年期固定利率贷款约为1.95%，而现在的浮动利率约为5.66%。

以50万澳元30年期贷款计算，还款额将增加约60%，从每月2017澳元增至3175澳元。

Owen说，一些借款人将很难按这些新的、更高的浮动利率偿还贷款，但悬崖看起来没有之前预测的那么大。

有几个因素表明，借款人可能有能力应对浮动利率的变化。

澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）的数据显示，尽管现金利率飙升至4.1%，但违约和拖欠贷款的数量仍然“极低”。

这意味着只有少数借款人逾期支付房贷或根本无力支付房贷。

Owen说：“在低固定利率贷款到期的情况下，官方关于房贷压力的数据似乎并没有出现拖欠贷款井喷的现象。”

“在房价上升的同时，违约风险也仍然很低。”

澳洲储备银行还发现消费者支出发生了变化，借款人优先考虑偿还抵押贷款，同时将钱存入对冲账户和重新提款的人越来越少。

Owen表示，数据显示，在COVID-19期间积累的家庭储蓄有所减少，这再次揭示了优先偿还抵押贷款的趋势。

七月份的新挂牌房源数量也有所上升，尤其是在悉尼，Owen说这在每年的这个时候并不常见。

她说：“新挂牌房源的增加至少可以部分归因于，如果房主正竭力追赶不断上涨的按揭还款额，他们会更积极地出售房屋。”

综上所述，Corelogic预测固定利率悬崖不会像之前预测的那样可怕，家庭能够承受利率上升带来的冲击，部分原因是支出的变化，以及央行可能已经到了加息的尾声。

Owen说：“对抵押贷款持有者来说，好消息是这一时期的经济放缓也将使央行接近其长期通胀目标，这可能成为2024年下半年降低现金利率的动力。”