维娜塔（Michelle Winata）想要进入房市，但却不想要在还年轻的时候却无法四处旅行。 “我想要保持自己的生活方式，而且我选择的假期都是非常廉价的。“
维娜塔是Western Sydney的一名教师。父母很支持她买房。维娜塔和父母住在一起，因此存下了一些钱。 ”我父母都投资房产，我的妹妹是在18岁的时候买下了第一套房。“
在房贷中介的帮助下，维娜塔定下了一处买地建房的计划，这个计划可以让她进入房市，而不会有过多负担。 维娜塔没有其他债务负担，开支很少，而且有全职工作。
所以她不是一个高风险的借贷人，但中介和银行依然需要去䧁他们遵守了相关借贷法案。 而这也不仅仅是收入减去开支的简单计算。
银行、借贷方和中介收到借贷责任法案的监管。 这些法案出台已经10年了，要求中介和借贷银行不得为消费者提供不合适的信贷产品。 不合适的信贷产品可能是申请人无法偿还，或在有巨大财政困难的情况下才能偿还的案例。举例来说，申请人如果偿还了房贷，就付不起电费。
除此之外，也可能是产品不符合申请人的目标。举例来说，一张信用卡有2万澳元的额度，但消费者只需要2000澳元的信用卡来订机票。
ASIC也公布了新的借贷申请指引，其中包括非常细化的一些例子，银行可能在借贷申请中遇到这些情况。 Financial Rights Legal Centre的Karen Cox就对ASIC的这种做法表示欢迎。
此次更新的指引中包括的一些例子如下： 如果申请者表示，他们会放弃订阅流媒体，而负担一笔小额贷款，那就要求他们出示流媒体服务的取消信； 询问申请者是否愿意将孩子从私立学校转到公立学校； 确保外卖骑手的收入足以支撑每个月的还款，而不是要依靠一周的工资。
根据这些例子，ASIC希望银行能够证实消费者是否做出了他们承诺会做出的改变，特别是这些改变对他们来说是负担贷款的必要条件的时候。
”如果消费者需要削减开支并改变生活方式，来满足信贷产品的需求，你也许需要额外的信息来确定这些信贷产品是否符合消费者的要求或目标。“
”也许有一些生活方式的改变是消费者还没有准备好要负担的。“ 维娜塔说：“我的最终目标是卖掉现在这套房子，然后在悉尼买一套房，因为目前来说，悉尼的房价实在是太高了。”
现在，维娜塔还在等待施工结束，才能考虑下一步的计划，同时还能享受假期。
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