澳人信贷违约风险持续增长！悉尼和墨尔本人压力最大

尽管官方利率自11月份以来一直保持不变，生活成本压力也在减轻，但预计未来几个月拖欠房贷和信用卡还款的澳人数量仍将上升。

征信机构illion的分析显示，去年年底，抵押贷款和信用卡的拖欠风险上升，其中悉尼和墨尔本的借款人压力最大。与去年同期相比，12月份所有类型贷款的拖欠还款额增加了25%。

Illion的建模主管哈瑟尔丁（Barrett Hasseldine）说，对许多借款人来说，违约的威胁仍然“很明显”。

“在2023年最后一个季度，我们看到信用卡的拖欠比例上升了7%，住房贷款的拖欠比例上升了5%，个人贷款的拖欠比例上升了2%。我们预计，在2024年上半年，信用卡和住房贷款拖欠率尤其会继续上升。”

 

Illion每个季度都会利用1800多万消费者的信贷和银行数据编制一份信贷压力晴雨表。 该数据显示，信贷压力在去年年中达到顶峰，此前储行（RBA）在2022年5月至2023年6月间进行了12次加息。信贷风险在去年下半年有所改善后，在11月和12月又开始加剧。 信贷压力主要集中在维州和新州。

截至12月的一年中，维州信用卡持有人的违约风险上升了8%，新州则上升了6%。

哈瑟尔丁将此归因于去年家庭生活成本紧缩导致信用卡使用量增加。

RBA本月发布的一份金融系统审查报告称，每20个采用浮动利率的住房贷款人中，就有一个人“入不敷出”，难以偿还房贷。低收入借款人更有可能属于这一群体。

Illion分析显示，维州的住房贷款压力最为明显，2023年12月季度的违约风险比去年同期高出10%。在新州，房贷违约风险同期上升了1%。

在贷款时间相对较短的地区，尤其是外围房贷地区，房奴的违约风险最为明显。

尽管信贷风险上升，但illion 表示，许多消费者在去年下半年增加了可自由支配的支出，尤其是“宅”在家里购买外卖食品、数码产品和流媒体服务。

Illion警告说，在信贷拖欠，尤其是消费信用卡和住房贷款拖欠增加的情况下，可自由支配支出的增加表明存在“消费者有过度享乐”的风险。