悉尼买家借贷能力严重下降 这些郊区买房才能还贷无忧！

尽管市场低迷，但由于买家购买力的下降速度更快，悉尼大部分地区的房价仍超出普通收入者的承受范围。

一对中等收入的夫妇需要在Mount Druitt和St Marys这样的远郊，才能买得起该地区中值价位的独立屋，而对于单元房买家来说，他们只能负担得起像Ryde或Newtown这样的郊区。

Canstar的模型显示，低收入家庭的选择较少，单身买家将无法舒适地承受悉尼任何郊区的中价房产。

根据模型，两名平均年收入为9.2万澳元的全职员工，如果他们希望将抵押贷款偿还额保持在年收入的30%以下，最多可以贷到587,130澳元–自加息开始以来，借款能力下降了23.6%，降幅超过18.1万澳元。

他们在一套房子上的预算为733,913澳元(假设他们已经存了20%的首付，并有更多的资金用于交易成本)。 该模型还假设抵押贷款平均浮动利率为5.7%–现金利率在周二连续第8次上调。

Domain数据显示，按这个预算，他们可以在Whalan、St Marys和Mount Druitt买一套独立屋，这些地方的价格中值在66万到70万澳元之间。

至于公寓，买家可以考虑Sans Souci和Brighton-Le-Sands，这两个地区的价格中值分别为733,750澳元和730,000澳元。Ermington、Ryde、Kellyville和Newtown的单元房平均价格也在预算之内。

对于一方全职工作，另一方兼职工作的夫妇来说，他们的购买能力上限为55万澳元，足以在Toongabbie和Villawood购买一套单元房。

悉尼没有一个郊区的独立屋或单元房价格中值低于单身买家366,956澳元的预算上限。

Canstar金融服务集团高管米肯贝克尔(Steve Mickenbecker)表示，买家借款能力的下降速度远远快于房价的降速——CoreLogic的数据显示，全国范围内，购房能力较峰值下降了约7%。

“你不可能在足够快的时间里攒下足够多的钱，来让你继续寻找你在4月份想买的那套房子……所以你要么在房子的风格或品质上妥协，要么在位置上妥协。”

米肯贝克尔还表示，大多数悉尼购房者，尤其是单身人士，买房时必须将收入的30%以上用于偿还抵押贷款。

他指出，随着时间的推移，还款压力会逐渐减轻，因为借款人在房屋中积累了净值，而年轻购房者则受益于职业发展带来的工资上涨。

24岁的首置业者麦克菲(Nathan Macfie)上个月在Meadowbank购买了一套公寓，贷款接近上限，该地区的价格中值为66.5万澳元。

“一开始我想找两室一厅的单元房，但最终超出了我的预算，所以我选择了一套一室一厅，”他说。

尽管获得了加薪，但他的借款能力比他预期的要低，而且在他的预批准和购房之间的时间进一步下降，这要求他准备更多的首付。

他的抵押贷款经纪人、来自Loan Market的凯勒(James Keillor)表示，自4月份以来，那些一直希望贷款到最大额度的客户发现，他们的借款能力轻而易举下降了20%，他们不得不调整自己的房产搜索范围。

他补充说，年轻购房者的贷款更有可能“达到最大极限”，而且抵押贷款还款与收入之比更高，尤其是那些预计收入会增长的人。