加息势在必行，有房贷的你，该怎么办？

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• 前言
• 为什么需要贷款重组？
• 贷款重组费用支出
• 要注意
• 结语

前言

澳洲货币宽松政策即将开始收紧。

那么对于购房者来说，意味着什么？

今天就说说利率变动时常见的一种金融行为 – 贷款重组。

为什么需要贷款重组？

贷款重组即重新安排贷款细节及条款。

贷款重组有着多种好处。首当其冲的就是通过贷款重组，减少整个贷款期间的还款额。

其次，贷款重组还能帮助贷款人利用房屋净值来借贷买股票、甚至投资房地产。

不仅如此，如果您正寻求贷款来翻修房屋，那么通过偿还贷款或房产增值来增加房屋净值对贷款重组是非常有帮助的。

贷款重组费用支出

那么贷款重组会有哪些费用？

解约金（Break fees）

如果现有的是固定利率房贷，转贷或是提早还款时就有可能需要额外支付这部分费用。

这笔费用其实主要用于补偿由于借款人违反固定利率房贷协议，而给贷款方带来的任何损失，包括管理费和批发借款成本。

贷款申请费 (Mortgage application fee）

即开户费（establishment fee），银行在设立贷款重组时可能会收取这一一次性的费用用作管理费，通常而言金额从0至1,000 澳币不等。

评估费 (Valuation fee)

新的贷款方可能会要求先完成评估，才能向他们借贷，目的是评估房屋的当前市场价值。

评估费可能可以免收。但如果需要支付的话，不同的贷款方收费不同，最高可达600澳币。

解除抵押费 (Discharge fee)

即交割费（settlement fee）。

当借款人还清贷款要求解除抵押、或选择其他贷款方转贷时，就需要支付这一费用。范围从150至400澳币不等。

贷款保险 (Lenders mortgage insurance，LMI)

当贷款额超过房屋总价值的80%，银行可能会要求您支付贷款保险费，防止借款人无法还款时贷款人的利益受到损失。

年费 (Annual fee)

一些贷款方可能会收取贷款期间的年费。另外也有一些贷款方会免收这方面费用作为优惠政策。

要注意

要注意！一定要定期查看自己的贷款情况。

Finder的发言人Bessie Hassan就曾表示，大部分房贷持有者，约39%的人都在10多年内不换贷款商。

其实，所有房贷持有者都应每两年检查房贷情况，看看是否有需要换其他的房贷产品，并和房贷经纪联系。

经常都会有客户因为不检查房贷，所以在不知情的情况下偿付更高利息。要知道，市场竞争大，会推出更优的利率，客户应利用这一点。

再融资是很简单的，花一个小时跟经纪沟通，再递交相关资料就能每年剩下数千。

所以，快看看你的贷款情况吧。

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