随着银行对争夺贷款的竞争逐渐激烈，投资者和房主甚至不需要更换贷款机构，就能够获得更低的浮动贷款利率，这正给房地产市场带来更多的稳定性，使得业主被迫或降价出售房产的风险降低。
住在悉尼的投资者John Truscott拥有9处房产，他在没有正式再融资的情况下，从银行获得了更低的可变利率，将自己249万澳元债务的年还款额从每年144,474澳元降至130,470澳元，减少了14000澳元。
Truscott表示：“我原以为，为了降低房贷利率，我们必须进行转贷，这可能相当麻烦，所以我们现在非常高兴。”
“我们在偿债方面没有很困难，但利率折扣肯定会帮助我们和其他人避免财务困境。”
尽管贷款期限只有9个月，但房主Amiel Reddy的浮息贷款仍然获得了0.15%的折扣。他表示，他正在利用由此节省下来的每年2000澳元来更快地偿还他的房屋贷款。
贷款机构间日益激烈的竞争是住宅市场从连续10次加息的打击中复苏的另一个迹象，表明澳大利亚的房主们可能能够避免被迫出售和价值下跌的普遍困扰。
SQM Research的数据显示，3月份，全澳在不良状况下出售的住宅物业数量上升5.1%，至6220套，但仍不到疫情前记录的1.3万套平均不良房源数量的一半。
SQM Research董事总经理Louis Christopher表示，银行竞相降息所节省的额外资金，将有助于缓解快速加息引发的现金流紧张。
Christopher表示：“银行之间的激烈竞争很可能会帮助那些拥有大额浮动利率贷款的人，以及那些不得不从非常低的固定利率转向相对较高的可变利率的人。”
“这可能是我们没有看到恐慌性抛售的原因之一。今年到目前为止，尽管我们知道大规模的定息贷款重置已经开始，但不良资产上市活动并未出现实质性增长。”
“就压力活动而言，略有上升，但仍然是良性的，远低于covid前的水平。”
随着人们寻求为今年到期的固定利率贷款进行再融资，转贷活动正在升温。最新的官方数据显示，2月份自住业主的再融资金额上升3.5%，至136亿澳元。
澳大利亚统计局的数据显示，房地产投资者的外部再融资增加了1%，达到63亿澳元。
但贷款经纪公司Rise High Financial Solutions的主管Marissa Schulze表示，此时，贷款机构也在激烈竞争留住现有借款人，而不是吸引新客户。
“目前市场竞争非常激烈。如今，银行愿意多做一点来留住客户，这是一个可喜的转变。”
“多年来，现有客户一直在补贴向新借款人提供的较低利率，因为银行不一定会奖励客户的忠诚。但银行也意识到，优质借款人很容易离开，因此它们更愿意为这些借款人提供有吸引力的利率。”
任何现有的贷款持有人都可以协商他们的利率，贷款经纪公司Lenders Club的董事总经理Dana Blewitt说。
她表示：“尽管银行会有一些限制，但现有借款人可以在不转换贷款机构的情况下获得高达4000澳元的现金返还。”
“实际上，在实际降息之前，你就已经得到了降息。这些银行正在提供大幅的利率折扣，有时在1.5%左右，只是为了让客户留在它们那里。”
“根据借款人的不同，我们协商减免5000澳元以上的情况并不少见。“
参考资料：AFR
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