随着新一轮报税的开始,对于这笔万众期待资金的最明智使用方式,《澳大利亚人报》咨询了相关市场专家。
“投资的一个关键障碍是攒钱,”养老金平台Superhero的首席执行官John Winters说,“很多人都有投资的愿望,但很难攒下额外资金。通常情况下,当你获得一笔丰厚退税时,对自己严格一点,把其中的一部分存起来,而不是周末拿去买衣服或出去消费,这是一种自律。”
H&R Block的税务主管Mark Chapman将退税金额进行分级,并对平衡财务需求提出建议。 网络配图 如果退税$1000以下: Chapman告诉《澳大利亚人报》,偿还高息债务应是首要任务。
“在目前的生活成本危机下,大多数人都需要尽量节省开支,”他说,“如果你和很多人一样,疲于维持生计,那么就将退税资金用于偿还债务,尤其是信用卡和汽车贷款等高息债务。”
如果退税金额低于预期,如果你正面临高额债务、受到加息的特别严重打击,这样做可能更有意义。
如果退税达到$2000: Chapman建议,如果你收到的退税略高,而且你的高息债务已经还清,那就将其用于长期投资。
“首先考虑将其用于抵押贷款,”他说,“如果没有抵押贷款,那么可以考虑用于养老金(super)投资。你可以申请高达$2.7万的养老金,因此退税金额可用于此。通过投资养老金,不仅通过退税资金受益,2023年还能获得额外的税收减免。”
如果退税达到$5000: 只有当你拥有良好的财务基础,或者退税资金足够高,可平衡生活的多方面基本需求,才应把钱花在非必要投资。
Chapman说:“如果退税金额超出基本所需,可以考虑将其用于某些当前表现良好的投资产品,以获得可观回报。”
“最后,你可以将退税资金直接用于个人消费,比如度过一个美好的假期,疯狂购物,给某人买礼物。如果有能力,这将是一种非常愉悦的使用方式。”
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