就在前几天,一个金融巨雷,爆了。
想必大家也都知道,美国的硅谷银行,破产了。
从出事,到宣布破产,差不多用了20多个小时!
绝对是光速!
然而,第二个雷紧接着又来了。
当地时间12日下午,美国监管机构以“系统性风险”为由,宣布关闭签名银行(Signature Bank)。
这是继硅谷银行后,三天内被关闭的第二家美国金融机构。
要知道,这是一家排名全美银行第29位,拥有约1100亿美元资产,存款约880亿美元的大银行。
3天之内,美国两家大银行倒闭。
受此影响,美国4大银行巨头(花旗、摩根、富国、美国银行)两天时间就蒸发了超500亿美元的市值。
代表美国银行业表现得费城银行指数周五收跌4%,本周累跌将近16%,部分银行股价创下2001年以来历史新低。
硅谷银行是美国历史上破产的银行里第二大的,只有2008年破产的华盛顿互惠银行比它更大。
08年倒闭的雷曼兄弟只是投行,而这次是监管理应更加严格的银行。
更坏的消息是,美国四大行中的富国银行,据说已不能提现,下一步也有可能破产。
这不禁让人回想起08年,那场全球金融史诗级的大动荡。
难道08年噩梦将要重现?
美国经济危机,真的近在咫尺?
1
先来讲讲,为什么这些银行会暴雷吧。
前几年,美国持续大放水,利率环境宽松,普遍是接近0利率,一些银行吸收了大量零成本的存款,比如创投类科技公司的存款、币圈投资公司的存款等。
而这些银行作为银行,也是要赚钱的,它怎么盈利呢?
于是就把这些0%成本的存款,买入了利息在1.5%的“5年期以上的定期理财”,这样它就可以吃利差来盈利。
然而从去年开始,美联储开启了40年来最激进的加息政策,一年大力度加息七次,合计加息4.25%将基准利率提升至4.5%,迅速收紧了市场的流动性。
受到大环境影响,各大企业纷纷收缩过冬,而科技公司作为硅谷银行最大的客户群体,首当其冲的受到了冲击。
硅谷银行的无息活期存款金额从2021年底的1259亿骤降到了2022年底的808亿美元,一年流失了400亿存款。
为了应对持续的存款流失压力,硅谷银行只有两个选择,要么拼命拉存款,要么卖掉之前买的那些理财。
大家都缺钱的大环境下,自然很难去填这个大窟窿。
同时,某银行的客户看到其它行给的利息更高,或出于其它原因要求从某银行取款。
账上现金不够,就卖了利息在1.5%的银行理财,浮亏变成了实际亏损。
这个消息不胫而走,也就引来了客户的集中挤兑。
这就是这些银行的崩盘始末。
硅谷银行本来是可以通过出售更多的“浮亏”理财,应对赎回要求,跑的快的还能套到现。
可硅谷银行根本不给你任何机会,直接停牌破产退市。
不过,硅谷银行的CEO却在破产前套现近2500万元。
临了还学一手恒大,高管们提前兑付,赎回资金。
2
按照美国的法律,银行破产只需要给客户赔付不超过25万美元。
那些在硅谷银行有巨额存款的富豪们,25万美元对他们来说,可能连下个月的生活费都不够。
硅谷银行的客户中主要是各种科技类企业、富豪和投资机构的存款为主。
网传mate公司在硅谷银行有100亿美元的现金及现金等价物,这可是mate公司总资产的14%。
硅谷银行破产的威力,不是单单影响银行客户本身这么简单,背后可是一家家科创企业。
硅谷银行的倒闭对于初创企业来说将是“灭顶之灾”,会让美国的创新倒退10年以上。
并且,这次暴雷影响了1000家初创企业,其中1/3都将无法在未来30天内发放工资。
硅谷银行的镰刀狠起来,甚至把韭菜的根都给噶了。
超300家风投、超600名企业创始人直接联名请愿。
愤怒的韭菜们的联名上书,甚至惊动了美稀宗。
因为,大规模银行挤兑导致银行破产,这对于银行业而言绝对是核弹级的灾难。
银行作为金融系统里最重要的一环,在风险来临时,如果第一时间不救助,很易产生严重的流动性危机,引发全球大抛售。
好在最后时刻,美国财政部、美联储联合采取行动。
宣布从3月13日开始,储户可以支取他们所有的资金。
与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。
虽然美联储亲自下场救火,但恐慌的情绪依旧在美国蔓延。
硅谷前几年依靠美联储大注水实现的繁荣,已然成为过去。
接下来,科创企业都要准备过苦日子了。
科技泡沫的破灭,恐怕会传导至美国的金融体系。
多米诺骨牌的前几张,已经被推倒。
接下来,倒下的会是谁?
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