风险房贷比例大降至17%！银行再也不敢大手笔放贷了

新的数据显示，在利率上升使得澳人更难凭藉现有收入借到巨额资金之后，近几个月来风险贷款的比例已经下降。

但是，对于最近以最低固定利率贷款的购房者来说，他们的担忧迫在眉睫，明年他们再融资时将面临更高的房贷月供。

在房地产繁荣时期，将近四分之一的新房借款人承担了多于其收入六倍的大额债务甚至更多。

银行监管机构澳洲审慎监管局（ASIC）的数据显示，高债务收入比的新贷款份额已从去年四季度的峰值下降了7.2%，至2022年9月季度的17.1%。

去年春天，当房价上涨，但人们普遍认为利率在未来多年内都不可能上升时，当时的财相弗莱登伯格（Josh FRydenberg）支持监管机构取缔高负债的住房贷款。

但是，自5月份开始，现金利率的上升速度快于预期，减少了购房者可以借到的资金。

AMP Capital首席经济学家奥利弗博士（Shane Oliver）说，高风险贷款比重的下降是个好消息。他说：“去年，在房地产热潮中，人们担心，鉴于房价激增，人们申请的风险贷款也更多了。”

但不久之后，银行被迫审查，如果利率上升3%，借款人是否还能偿还贷款，而此前的测试标准是加息2.5%。

“当时人们感觉央行应该提高利率，但也认为加息的时机还不成熟。”奥利弗说，并补充说，其他这些工具被认为是为了消除房地产市场的热量。

“利率较高时，无论你的收入如何，你都无法像以前那样借到那么多钱，所以结果往往是相对于人们的收入而言，贷款金额变少了。”

他说，房价下跌也有助于减少买家购房所需的贷款额度。 现在，在监管机构眼中，最大的风险不是新的借款人，因为他们面临更高利率，借不了那么多钱了。

“他们可能会担心已有的借款人，特别是过去几年里以超低固定利率借款的人。”他说，“现金利率已经上升了3%，所以任何从去年10月开始以浮动利率借款的人都将达到还贷能力测试的极限。在那之前借款的人已经超过了这个极限。”

他说，失业率仍然很低，这意味着监管机构现在可能不会过于担心，但如果失业率开始上升，这种情况可能会改变。

Shore Financial首席执行官钱伯斯（Theo Chambers）说，许多购房者仍在设法借到他们所能借到的最大金额，但银行不会轻易借出大笔资金。

他说，一些银行正在研究如何将生活成本上升的因素考虑在内，或者如何评估以奖金形式获得的非固定收入。

Foster Ramsay Finance的首席经纪人福斯特-拉姆齐（Chris Foster-Ramsay）说，在监管机构对贷款机构施加压力后，借款人获得相对于收入来说特别巨大贷款的情况便不那么普遍了。 利率上升也降低了借贷能力，从而解决了大额贷款的问题。

他说：“利率上升，借贷能力下降，在大多数情况下，默认的债务收入比仍然不是一个问题。他们仍然希望尽量多借钱，以购买靠近家人、商店或学校的房产，他们不想搬离现有地区。在过去的6到12个月里，这一点没有改变。”