为了获得最优惠折扣，你是那种会花几小时网购或专门找打折店的人吗？ 如果答案是yes，而且你还有抵押贷款，那么来自澳储行（RBA）的新数据显示，你可能应该把一部分时间花在寻找更好的住房贷款利率上。
如果你的贷款超过4年，情况就更糟糕了。
“目前，这些旧贷款的利率比新贷款高出约40个基点，”RBA在其最新的货币政策声明中指出。 对于25万澳元的贷款余额来说，这意味着每年要向银行多支付1000澳元的利息。
而且，如果你在过去10年左右的时间里在悉尼或墨尔本买了一套房子，那么你的贷款很可能远远超过25万澳元，如果你不在银行间“货比三家”，你的成本也会大大增加。
如果你的贷款要追溯到8年多以前，而且从那以后就没有再融资，情况会更加紧急。根据这个RBA图表显示，平均来说，你会在利率上比一个新客户多支付60个基点。
RBA表示，这种差异的部分原因可能是，过去几年来，贷款从风险更高、利率更高的“只付息”贷款转向了更安全、利率更低的“还本付息”贷款，但新本息贷款的利率仍然比旧的同类贷款低很多。
“这反映出，对于正在四处比价的新借款人和其他借款人而言，竞争压力趋向最强。” 近年来，这些竞争压力似乎有所加剧，银行对所谓的“标准浮动利率”(SVRs)产品提供了更大的折扣。
SVR是银行和媒体在讨论的、是否将降息或加息传递给客户时所提及的利率。 但实际上没有人使用SVR——如果你使用SVR，你几乎肯定需要为住房贷款支付过高的费用。
大银行向新借款人提供的SVR平均折扣，已从5年前的约100个基点，升至去年的逾150个基点。 RBA指出，最便宜的贷款可能比标准浮动抵押贷款利率低200个基点，也就是整整2个百分点。
RBA建议，“虽然SVRs是浮动利率贷款定价的一个参考，但贷款机构也宣传了一系列比SVRs更低的利率产品。”
这些数据来自澳储行、澳大利亚审慎监管局(APRA)和澳大利亚统计局(ABS)今年开始发布的新数据。 这些数据旨在帮助消费者了解市场上实际收取的利率。
你可以时刻关注，以确保自己拿到当前更好的住房贷款利率，反正不会吃亏的。
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