周二上午，澳洲股市受华尔街低收影响，在开盘后就一个头扎进地平线，11个板块中的8个出现下跌。
但是，眼看股指就要偏离近期创下的历史高位的时候，一则利好冲进了股市，带动医疗保健板块（XHJ）大幅走高。
在引领大盘反击的公司中，医疗保健服务提供商Healius Limited（HLS）暴涨14.67%，而投资者们熟悉的Medibank, ResMed, Ramsay Health Care甚至就连生物科技公司CSL都录得了相当可观的涨幅。
造成这一轮凶猛上涨的，正是因为澳洲政府在周二中午通过了私人医保价格再次上调的提案，并将于4月开始执行。
随着投资者对医疗保健企业未来利润预期的上调，医疗板块成分股的股价也自然上涨，最终挽救了大盘大幅收跌的局面。
但是，这一决议在利好投资者的同时，却刺痛了许多使用私人医保的澳洲居民的神经：在通胀和生活成本居高不下的当下，作为“三座大山”之一的医疗保险成本也一起攀升，将许多处于“贫困线”上的澳洲家庭如履薄冰。
本刊于上周发布的《濒临极限！370万澳洲家庭食不果腹，谁在大发“国难财”？》中报道过，澳洲非盈利性机构Food Bank Australia数据显示，受高利率和高通胀影响而陷入食品保障危机的澳洲家庭数量正在攀升，目前有三分之一已经难以保证三餐。
该报告特别指出，一些“年轻的白领（young professionals）”更是沦落到向公益组织领取免费餐饮的境地。
那么，为什么长期被认为是专属于中产及以上阶级的私人医保涨价，会引发如此一场风波呢？
首先，我们要了解到底有多少澳洲居民在使用私人医保。
这个问题的答案可能会让所有人吃惊
——1,470万人！
以澳洲2,600万人口计算，使用医保的人口比例已经达到了56.53%。
换句话说，超过半数的居民都在使用私人医保，那么这次的医保涨价所影响的群体就不言而喻了。
第二个问题，涨价前的平均私人医保费用是多少，涨价又涨了多少？
根据澳洲最大金融商品对比平台Canstar的数据显示，对于36岁以下的个人而言，住院及额外保险的平均费用为每年3,017澳元，相当于每周58澳元；对于36~59岁之间的，平均费用则为每年3,456澳元（每周67澳元），对于60岁以上的，平均费用则达到了每年3,829澳元（每周74澳元）。
那么这次涨价的幅度是多少呢？
对于大部分保险公司来说，大概是3~4%之间，其中全澳最大医保提供商Medibank涨幅为3.31%、第二大的Bupa涨幅为3.61%，而涨幅最高的则是HBF，达到了3.95%。
虽然涨幅并不算凶猛（住院保险涨价约为150澳元），但是建立在如此巨大的基数之上，以及当下的高物价，这次涨价自然就成为了众矢之的。
第三个问题，为什么长期以来被视为富有家庭专属的私人医保，会有如此庞大的用户基数呢？
对此，来自HCF的分析师Lucy E Cousins表示，澳大利亚作为全球医疗技术以及医疗体系最为健全的国家之一，每天平均有32,400人住院、24,100人前往急诊治疗、还有1,700人需要进行择期手术。
与政府提供的免费医保（Medicare）相比，私人医保（private health insurance）至少有3个明显优点：
- 患者可以选择就诊地点和主治医师——自新冠疫情以来，50%的澳洲居民在接受免费医保手术的等待时间已经超过40天，在部分医疗资源匮乏的地区，更是远远超出了这一标准。选择私人医保可以大幅缩短这一时间。
- 私人医保的费用一目了然——住院、治疗以及设备和手术室租赁等费用一目了然，并且根据所选受保范围，大部分均可报销。
- 税务优惠——对于收入超过93,000澳元的个人，以及收入超过186,000澳元的家庭而言，如果不选择私人医保，就将面临缴纳额外1.5%的个人所得税，而对于31岁之后才开始使用私人医保的，则将面临2%的额外费用。
所以，私人医保的优势非常明显。
可见，私人医保的这些优势，特别是税务优势，显然是在鼓励高收入群体放弃使用免费的公众医疗资源，并把这些资源留给收入较低的群体。
那么，这是不是说使用私人医保的这1,470万澳洲人，都是高收入群体呢？
如果是，那么怎么会出现Food Bank Australia所说的370万个家庭“食不果腹”的可怕情况呢？
对此，公众卫生专家Natassia Chrysanthos和Colin Kruger指出，大量澳洲居民放弃使用Medicare（免费医保）而选择私人医保的一个主要原因来自于对公立（免费）医疗系统的不信任。
澳大利亚政府机构审慎监管局（APRA）数据显示，仅在2022年，就有30.57万澳洲人加入了私人医保，人数增长比例达到了2%，10个季度连续正增长。
慎监局的报告中也公开指出：“在央行连续加息、通胀持续走高以及全球供应链混乱带来的物价飞涨等因素影响下……澳洲居民仍然选择加入私人医保。”
所以，显然并不是因为1,470万澳洲人都属于高收入人群而选择私人医保，而是在疫情带来的这场重大公众健康危机带来的影响之下，成为了澳洲人的最佳选择。
根据澳洲政府机构AIHW（Australian Institute of Health and Welfare）报告显示，澳洲居民在医疗保健方面的消费也达到了2,413亿澳元。
另一方面，澳洲统计局（ABS）在年初公布的数据让这个问题变得更加复杂——全澳全职平均工资突破10万澳元大关。
虽然平均值并不能完全体现澳洲家庭的收入情况（中位数，即median更能体现），但是从选择私人医保和公立医保，以及薪资增长的变化，甚至Food Bank报告的角度来看，一个非常现实的问题就摆在澳洲眼前——贫富差距和两极分化正在加速。
各界正在热议的高利率和高通胀，其实就是推动这一现状的主要原因——拼命攒钱还贷款的家庭，就是承压最大的群体，而那些经济情况本就比较好的家庭，不仅可能已经不再需要还贷，反而可能会有多余的资金投入了定期存款以及国债等与利率正挂钩的固定收益资产，从而成为受益者。
对于那些投入美国、日本以及澳洲股市的家庭来说，纷纷创下新高的股指也将大概率为他们创造更多财富。
所以，这场表面上看来是私人医保涨价引发的争论，实际上是澳洲社会两极分化的又一个缩影。
至于那些面临经济困难而又被迫选择私人医保的“骆驼”们，央行降息前究竟还有多少根稻草将从天而降，将会是走出沙漠前的最大考验。
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