澳洲$1410亿固定房贷即将到期！积极协商更低利率省大钱

由于价值1410亿澳元的固定利率抵押贷款即将到期，澳洲人正争先恐后地寻找更好的交易。而在10次加息导致利率大幅上升后，未来几个月预计将出现雪崩般的再融资潮。

根据在线房地产交易所Pexa的数据，截至上周末，再融资贷款数量较2022年增长22.8%，仅次于去年12月的创纪录水平。

摩根士丹利(Morgan Stanley)分析师发现，四大银行有1410亿澳元的固定利率贷款将在截至9月份的六个月内到期。

而根据Aussie Home Loans的数据，再融资热潮将以创纪录的速度上演，预计五分之一的抵押贷款持有人将在未来三个月内看到他们的房贷固定利率到期。固定利率悬崖也预计将在今年9月见顶。

随着越来越多的借款人寻求更有竞争力的利率，许多贷款机构都向那些愿意转贷的人提供返现奖励，以积极吸引新客户。

根据Canstar的研究，现金返还是减轻还款压力的快速途径。

研究发现，一名在2022年4月以平均2.98%的浮动利率贷款50万澳元的借款人，现在可能要以6.48%的利率偿还贷款，他们的月还款将增加1051澳元或50%，至3154澳元。

通过再融资并获得4000澳元的现金返还激励，借款人可以将月还款减少412澳元，至2742澳元。 一年后，借款人还可以节省大约6666澳元的利息。

如果转换到市场上最低的浮动利率(目前约为4.95%)，同一借款人每月还款可减少485澳元，仅偿还2669澳元。

Canstar的特约编辑、理财专家扎霍斯（Effie Zahos）表示，你可以再融资，获得较低利率的贷款，并获得额外的现金奖励，以偿还贷款。

她说，“对于一些抵押贷款持有人来说，较低的利率本身就是一笔意外之财，现金返还为房主提供了选择，可以把钱放回贷款中，减少月还款额，或者用它来帮助解决家庭账单。”

“贷款规模为100万澳元的借款人可能有资格获得最高5000澳元的现金返还，而贷款规模为200万澳元的借款人可能有资格获得最高1万澳元的现金返还。一个贷款规模在50万澳元左右的房主仍然可以获得4000澳元左右的返现交易。”

“追求现金返还交易可以为你的预算注入一些急需的现金，如果利率很高，这是一个快速减少还款的好方法。但我们不要低估转向低利率的好处，不管是否有现金返还交易。我们知道，根据澳洲统计局的最新贷款数据，仅在2月份，就有创纪录的近200亿澳元的房地产贷款被再融资给新的贷款人。”

据Aussie Home Loans数据，自1月份以来，新州近一半的抵押贷款持有人进行了再融资，总计再融资4.225亿澳元，其次是22.75%的昆州人和19.5%的维州人。

澳储行发现，近90万在新冠大流行期间利用廉价住房贷款利率的澳人今年将转向更高的利率。

昆州家庭每周要多还1200澳元，而黄金海岸的家庭则极度紧张，他们不知道该从哪里生钱来偿还不断增加的抵押贷款。 然而，一些澳人将陷入“房贷监狱”，无法重新谈判利率或换银行——这可能是由于房价下跌或他们的房子没有足够的净值（equity）——澳储行估计有16%的客户陷入这种困境。

一些澳人可能会因此“被迫出售他们的住房”。

澳洲审慎监管局(APRA)拒绝降低其缓冲利率，并将继续坚持银行在评估抵押贷款申请时，在现行利率的基础上增加3%。

根据Canstar的研究，这一举措不仅打击了普通的新购房者，因为他们将失去2.1万澳元的额外借款能力，还意味着房主也可能陷入“抵押贷款监狱”。

澳洲金融经纪人协会(FBAA)表示，APRA宣布将维持目前的还款缓冲水平，这使得抵押贷款持有人更难再融资和协商更好的利率。