澳洲大银行不再提供房贷利率折扣！新旧借款人几乎无差别

随着澳洲各大银行在抵押贷款战争中达成“停火”协议，新客户房贷款利率达到了十多年来的最高水平。

储行（RBA）的数据显示，8月份各银行提供的平均浮动房贷利率为5.99%，仅比现有借款人支付的平均利率6.2%低0.2个百分点。

利率折扣活动自今年年初达到峰值以来已经下降，当时银行以提供现金返还或比现有客户利率低0.5%的方式吸引潜在借款人。

对于在其他贷款机构进行再融资的借款人来说，这些优惠既有利也有吸引力，但对银行来说却无利可图，并迅速侵蚀了它们的利润率。

这也导致竞争加剧，但AMP首席经济学家奥利弗（Shane Oliver）表示，各大银行现在面临来自股东的压力，要求它们提供更高、更可持续的回报。

他说，“息差的恶化淹没了交易量上升带来的好处。” 抵押贷款利率折扣减少并不局限于自住业主。

8月份新投资者贷款的平均浮动利率为6.28%，仅比现有客户的平均利率6.51%低0.2个百分点。

国际货币基金组织(IMF)周二公布的分析显示，澳洲家庭用于偿还抵押贷款的收入占比高于其他任何发达经济体。

储行助理行长肯特(Chris Kent)周三表示，自17个月前开始加息以来，定期抵押贷款还款额已升至可支配收入的近10%的创纪录高位，高于之前的7%。这些数字包括没有房贷的家庭。

直至最近，银行的激烈竞争在一定程度上保护了借款人免受储行12次现金利率上调的全面影响，许多人要么进行再融资，要么打电话给贷款机构，协商降低利率。

根据Coolabah Capital今年5月的一项分析，在储行至2023年3月总共350个基点的加息中，银行间的激烈竞争使新的浮动利率借款人节省了50个基点。

但Morningstar分析师扎亚(Nathan Zaia)表示，银行目前已将储行几乎所有的现金利率上调转嫁给了浮动利率借款人，而抵押贷款竞争自6月份以来有所缓和。

“为了夺回市场份额，西太银行和澳新银行仍在提供主要银行中最便宜的贷款利率，而联邦银行和澳洲国民银行似乎更关注利润率。”

联邦银行的市场份额已经连续两个月下降——这是20年来的第一次——这引发了分析师的担忧，他们担心这家全国最大的银行的新一轮推动可能会重启抵押贷款大战。

但联邦银行首席执行官科明(Matt Comyn)本周在悉尼举行的年度股东大会上淡化了这些前景。

他表示：“(与抵押贷款交易数量)同样重要的是利润率和风险。对我们来说，重要的是把所有这些都做好，以确保我们能够支持我们的客户，并提供可持续的回报。”

Morningstar的扎亚表示，新客户和老借款人的贷款定价差异正降至更接近疫情前的水平。这是因为随着成本较低、固定利率抵押贷款转向成本较高的浮动利率，各大银行人员已经受训留住了现有客户。

他还表示，银行利润率在去年6月至12月期间见顶，未来几个月将进一步下降，因为银行需要偿还储行在疫情期间提供的廉价定期融资。

“我们仍然预计，随着银行关注利润率，贷款和存款的竞争将有所缓解，”扎亚说。“一旦(定期融资)得到偿还，我们预计银行将开始降低储蓄账户和定期存款的利率。”