澳大利亚审慎监管局（APRA ）警醒银行可能会出现商用房地产借贷风险

银行监管机构澳大利亚审慎监管局（APRA ）就商用房地产投资组合目前令人堪忧的形势，发出了警告，并表示，银行董事会和高层管理人士没有充分认识到该行业存在的风险。

 

在面向整个该行业的一份公开信件中，澳大利亚审慎监管局（APRA ）明确要求某些银行提高它们的数据收集、监控和投资组合管控等方面的能力。

 

“在当前的市场环境下，银行董事会务必要清楚设定的承保标准和投资组合管控力，并且也要学会适时的进行驳回。特别需要注意的一点是，考虑到所处信贷周期的阶段，董事会要明白，不管当下是否已经达到商用房地产借贷的预期增长值，都要学会适时收手，切不可亵渎借贷的合理性。”

 

在公开信件中，澳大利亚审慎监管局（APRA ）指出，良好的信用担保标准是借贷机构得以正常运行的基础，也是确保整个财务系统稳定性的基础。过去，商用房地产借贷已经成为当地银行机构主要失信的一块，因此，银行必须确保在整个信贷周期，信用担保标准合理可靠。虽然过去两年左右，银行普遍加紧了对借贷条件的限制，尤其是针对住宅房地产借贷。然而，银行方面所做出的这些改善还没有得到统一，并未完全推广开来，在其它借贷机构开始退缩时，它们必须要特别小心，以免遭遇更大的风险。目前，某些银行正在推广已经被其它同行竞争对手所采纳的借贷标准设置方法。

但澳大利亚审慎监管局（APRA ）强调，承保标准应该能如实反应单独银行承担风险的胃口而不是同行对手效仿的假定标准设定方法。

 

对此，晨星公司（Morningstar ）的分析师David Ellis 给出的建议是，最近几年，虽然澳洲四大银行已经在某种程度上限制了商用房产借贷业务，但自金融危机以来，商用房地产对银行的确造成了很大的打击，因此，银行不妨考虑进一步加紧限制。

 

早前，近海岸地区庞大的房屋需求以及主权财富基金和养老基金带来的利息带动房价出现了直线攀升，之后在2016年，澳大利亚审慎监管局（APRA ）对商用房地产借贷进行了评估审核。今年，该监管局预计还将进一步插手该领域的风险管控等事宜。

 

令监管机构主要担心的一点是，银行未能调整最小利息保障率，最小利息保障率通常用于债务限制的投资类借贷，以反映出利率下滑趋势。它希望银行能够彻底认识到这个风险，并加以解决。鉴于不断攀升的房价，银行还需要仔细考量与贷款估值比率相关的政策。

 

另外一个主要的担忧是，银行需要注意再融资风险，现在很多银行仅仅是空有一份不完整的风险分析，而且是针对处于成熟期的资产进行再融资的风险评估。

 

此次评审还揭示了很重要的 一点，即银行远未达到商用房地产投资组合管控的预期水平。部分原因是，信息系统投资匮乏，导致提取投资组合相关数据出现了问题。监管局表示，要想透彻地了解商用房地产投资组合的风险状况，关键要有详细、可靠、合理统计的事务性水平的数据。

 

评审中，监管局也透露，希望办理商用房地产借贷业务的银行能够不仅管控好个人借贷风险，同时也能管控好投资组合水平的借贷风险。并表示，就市场细分方面不断升级的风险，一些银行已经作出应对措施，比如采取“深潜”行动、进行针对性压力测验以及向主要股东提供额外的报告。

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