大学协议》（Universities Accord）呼吁银行在审批房贷时停止将助学贷款纳入考虑，这将使购房者受益。
该报告呼吁政府对HECS-HELP未偿还债务的指数化设置上限。去年，HECS-HELP的未偿还债务随着1980年代以来最高的通胀率跳涨了7.1%，而今年6月还将增长5%。
该报告还要求银行在大学毕业生申请房贷时，不再把HELP债务视同信用卡欠款或个人贷款，这是购房者的胜利。
它建议对银行的贷款审批方式进行审查，以确保银行区别对待HELP债务和其他类型的贷款，避免HELP债务限制人们的贷款能力。
目前有近300万大学毕业生共欠政府780亿澳元，平均每人欠着2.65万澳元。
《协议》指出，这一无息贷款必须与通胀指数挂钩，以确保债务随着时间的推移而保持其实际价值，但应对年增幅设定上限。
《协议》建议，除非通胀率较低，否则债务应与工资价格指数挂钩，而去年的工资价格指数为4.2%。
《协议》指出：“设定上限将确保HELP债务的增幅不再超过工资增长，债务人的偿债能力也不会整体倒退。”
《协议》还呼吁澳洲税务局（ATO）确保在每年6月对个人的余下债务进行指数化之前，先从其余额中扣除当年已经偿还的款项。
审查发现，一些低收入者——尤其是女性——故意将其工资水平保持在学生贷款的还款门槛以下。报告称，随着时间的推移，助学贷款对低收入者来说“负担越来越重”。
目前，大学毕业生一旦年薪达到51,550澳元（比最低工资高不了多少），就得开始拿出收入的1%用于还债。还款额会随着收入增加而增加，年薪达到151,205澳元时需要拿出薪水的10%还债。
报告警告说，这可能会“抑制人们赚取额外收入的积极性，尤其是对于那些在进入劳动力市场时已经面临重重障碍的人，如单亲父母和领取收入补助金的人”。
报告指出：“该制度还促使债务人降低收入以逃避还款，其方法可能是缩减工作时间或在应评估收入中申请额外的减税。这种情况对有学贷债务的妇女尤为明显。” 如果债务人一直失业或从未达到还债所需的收入门槛，那么纳税人蒙受永远收不回债务的损失。
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