为挽住老客户拼了！澳洲大银行悄然提供1%房贷利率折扣

澳洲最大的几家银行正悄悄然提供多达1个百分点的折扣，以防止现有客户流向竞争对手，而且今年还有3500亿澳元超低固定利率贷款即将到期。

这些折扣，相当于平均每笔抵押贷款约5000澳元，针对的是那些通过经纪人致电贷款机构以寻求更好交易的客户。它同时也是在银行为新借款人推出促销优惠(包括免费NBN)之际出台的。

澳洲审慎监管机构（APRA）周二公布的数据显示，Macquarie在市场上表现不凡，在截至1月31日的三个月里，其自住贷款账本增长逾4.7%，至589亿澳元，在过去12个月里增长22.6%。

澳新银行(ANZ)和联邦银行(CBA)报告称，该季度自住业主贷款分别增长了1.89%和1.87%，远高于竞争对手，不过澳洲国民银行(National Australia Bank)在过去12个月里的增幅最大，增长了10%。

但随着连续9次加息导致房价下跌，澳储行预计将继续提高现金利率至4.4%左右，新借款人的贷款需求正在下降。因此，这将竞争推向了所谓的“旧客户”，即现有客户。

Sherlok是一家为抵押贷款经纪人提供技术的公司，管理着约700亿澳元的抵押贷款。Sherlok的系统被经纪人用于识别客户何时没有得到银行提供的最佳利率，以帮助客户重新协商一个更好的价格。

Sherlok首席执行官格洛克(Adam Grocke)表示，“在现有贷款机构利率的基础上，每天我们都能为数百名客户提供1%以上的折扣。”

他补充说，折扣是全面提供的，因为银行认识到现有客户值得挽留，而他们的还款表现是已知的，从而降低了风险。

大银行也越来越愿意将提供给新客户的折扣扩大到他们的老客户身上，这是基于借款人承担的额外成本，他们没有为了更好的优惠而改变他们的贷款机构。

抵押贷款经纪人Lendi去年估计，这一额外成本每年为银行带来45亿澳元的额外利息收入。

格澳克表示，当经纪人与一家大银行接洽，为现有客户寻求折扣时，平均降幅约为0.65个百分点，50万澳元的抵押贷款平均每年可节省3500澳元。1个百分点的折扣是在最近提供。

这项服务在一年内为单个客户节省的最大金额为17,686澳元。Sherlok估计，不管未来利率是否上升，由于已经重新谈判的降价，在住房贷款期限内，这最终将为房主节省超过1亿澳元。

澳洲审慎监管局周二发布的统计数据显示，Macquarie在大型银行中行动更快，其住房贷款账目在过去一个月增长1.4%。格洛克表示，Sherlok对券商配置的分析还表明，Macquarie越来越受欢迎。

由于审批速度快，Macquarie目前承销了澳洲所有住房贷款的5%左右。

Sherlok的数据还显示，目前住房贷款的平均期限为37个月，或3年多一点，澳新银行的抵押贷款比联邦银行的短9个月左右。

格洛克表示，“这意味着澳新银行需要找到更多业务，以不断填补漏水的水桶。”

“银行肯定愿意考虑客户的要求，但主动权在客户或经纪人手中，”Stay or Go的联合创始人菲茨杰拉德(Anthony Fitzgerald)表示。

“对银行来说，留住客户要比换新客户好得多，因为现有客户更有钱赚。”

另外，抵押贷款经纪人对澳洲审慎监管局周一宣布的决定反应冷淡。该决定称，其将维持目前的还款能力缓冲，这是银行用来评估借款人以更高利率偿还贷款能力的标准。

“越来越多的借款人正在成为‘房贷囚犯’，陷入一种无法获得更好交易的境地，因为他们达不到增加的评估利率，”金融经纪人协会总经理怀特(Peter White)表示。

“3%的缓冲利率在过去是合适的，因为利率处于历史最低水平，而且总是会大幅上升，这既保护了银行，也保护了借款人。但我们不能生活在过去，1.5%至2%的缓冲在今天要合适得多。”