1929年,美国全国上下歌舞升平,民众兴高采烈,纸醉金迷,9月,美国财政部长信誓旦旦保证:
美国的繁荣,将会永远持续下去!
10月24日,美国金融崩盘,千百万美国人的多年积蓄付诸东流,从此陷入了经济危机的泥沼。
这一陷,就陷了4年。
1933年,罗斯福当选美国总统,上任后就推行著名的罗斯福新政
其中第一条,就是:整顿金融体系,放弃金本位,关闭银行,不许提现。
罗斯福的一系列操作下来,随后,美国慢慢从大萧条走了出来。
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最近央行发布了条新规:
3月1日起,存取5万元人民币及以上现金需要登记资金来源和用途。
政策一出,满屏哗然。
很多朋友表示非常不解,为什么?
我存个钱取个钱,为什么还要登记?
别急,其实这个政策,早就有。
早在25年前的1997年,央行就发布过《关于大额现金支付管理的通知》,当时就要求金融机构,对从储蓄账户上提取现金5万以上的,要出示有效身份证件,经银行核实后才可以取钱。
2017年7月,央行发布 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》,进行对外汇款重点管理。
2020年6月,央行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》,把河北、浙江、深圳市作为大额现金管理试点,这三个地方民众要存取大额现金要提前预约,要登记身份,登记说明钱哪儿来的、取款用途和存款来源。
当时的存取款项额度是10万,这次,延伸成了5万。
那么,这次的目的用意到底是什么呢?
到底释放了一个什么信号?
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这次政策的一个最主要的原因,就是针对反洗钱,对汇款、交易进行监管。
很多朋友都觉得洗钱是电影中的场景,片中人物带着墨镜大手一挥几千万几亿地把钱洗白。
其实你错了,洗钱这个事情,可能就发生在你身边,比你想象中的还常见。
在日常的支付中,可能有些人就有洗钱的操作。
其实不止是我们,国外早就已经这样了。
在欧洲多国,如果你要一次存1万欧元到银行,也要被要求提供资金来源证明。
如果你在欧美街上带着大量现金晃荡,遇到警察,现金是可以被无理由直接扣押没收的,如果你要证明现金是你的,你就要准备大量的证明材料。
不光是欧洲,就拿我们中国香港来说。
你带现金去香港柜台办理业务,香港柜台一般是不接待你的,除非你能向客户经理提供你的详细的尽调报告,说明资金来源。
都一样。
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大家经常看电视,就能看到这样一个场景:有很多人,把钱放到床底下,放到冰箱里,砌到墙里,堆满整个房子。
为什么呢?因为现金对他们来说是安全的,可以脱离监控管理。
现金的一个最大特点,就是去向极难追溯来源和去处。
手机、柜台、网银本身就受到监管眼皮子下面,现金是唯一不受控制的载体。
所以限制大额现金存取,主要还是监控现金资金流动去向。
数字人民币的出现目的,就是最终让电子货币取代现金,通过大数据的追踪,让资金流向能够被追溯,能够被监管。
最近,还有一则有关现金存取的消息引发关注,那就是有两家民营银行宣布将停办现金业务。
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1.税务
前一段时间,薇娅等众明星补税10几亿,惊动了全国老百姓。
这,怎么会逃这么多税呢。
其实究其原因,就是很多资金没有被溯源, 其中他们的一个方法就是现金交易,不开发票,税务局也无从核查。
比如他们开多家公司,用银行卡扣税交社保,然后现金给自己发工资,这样就很难被查到。
如果接下来大额现金被登记用途后,税务局就会更方便更轻松地查税,让偷税漏税者无法遁形。
2.不明资金
现在的经营贷炒房,有一个环节就是提现,未来大额资金监管,银行会很容易查到谁的资金在违规买房炒房。
有人收受贿赂,除实物之外,很多也是直接靠现金的,所以才会有放一冰箱钱一屋子钱不敢用的例子。
还有一种是跨境涉黑资金,比如虚拟币、赌资等等,这些也是万亿级别的大头。
未来,央行就是要构建一个可追溯追踪资金的金融系统,去管控金融风险,穿透监测异常流动,稳固税收系统,为国家经济稳固基本层!
3.外储
2月7日,中国央行公布,1月末中国外汇储备为3.2216万亿美元,比去年12月末减少285亿美元。
现金管控,还有一个重要作用,那就是未来对冲美元加息,让国内的资金充分流动,避免外储下降。
一月份的连续降息,加上现金的管控,就是要尽可能地保证国内市场资金流动充裕。
4.Rcep
前不久,RCEP区域全面经济伙伴关系协定已经启动。
未来的大计,就是要整合RCEP诸国的金融支付体系。
因为未来RECP会带来海量的小额交易,这时候就必须监测金融系统,避免小额跨境洗钱。
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看了以上,大家也不同担心,觉得5万以上交易都要被登记调查了。
国家限制的,是现金,只要普通人遵纪守法,正常的资金需求,银行不会限制,所有你能想到的正规的资金需求,都会被允许。
说白了,这就是针对灰色和黑色收入制定的,普通人老老实实的血汗钱,合理地转账、存取,都不在管制范围内。
对于不法的资金,清算也许会迟到,但绝不会缺席。
就好像喜欢一个人是根本藏不住的,哪怕就是你躲在衣柜里,最终还是会被她老公发现。
最后劝大家,在现在这个时候,最好不要轻易帮别人周转资金,特别是周转现金!
一次两次可能不说你事,但是如果到一定时候,是肯定会触发反洗钱预警的。
一定,一定要三思。
另外再给大家说个事,最近小赌王周绰华被抓,综上我说的,你觉得原因到底是什么?
无论你是否愿意,你已经身在这场大时代中了。
可以预见的是,2022年, 已经开始了!我们将会看到一个全新的格局逐渐形成。
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