随着澳大利亚东岸地区公寓大量兴起引发监管机构宏观审慎担忧，澳大利亚国民银行（NAB）首次提及在贷款违约情况下商业房贷损失准备金计提的风险。
澳大利亚国民银行周四公布的财报显示，截至今年三月的6个月内，银行实现现金收益329亿澳元，同比增长2.3%。
但是衡量银行盈利能力的关键指标——净利息收益率（net interest margin）与去年同期相比却下滑了11个基点。
NAB表示，银行的净利息收益率与去年第三季度相比大体保持稳定，为1.82%。该数据表明银行利润承压，财务部门继银行全年获得收益后大体保持稳定。
NAB上半财年将不良贷款准备金上调了5%，其中银行坏债和呆债费用上升至3.94亿澳元。商业地产风险敞口（Commercial real estate exposure）在准备金计提中占比份额相当大。
NBA为“商业地产投资组合潜在风险” 留出了9000万澳元的损失覆盖资金。这是该银行首次采取的损失覆盖（overlay）新举措。
银行业监管机构——澳大利亚审慎监管局（APRA）局长韦恩·拜尔斯（Wayne Byres）于上周警告称，随着未来两年东岸地区公寓过剩问题的出现，危及金融稳定性的最大风险来自商业地产债务违约风险。
截至上半财年，NAB商业地产投资组合超过600亿澳元，其中开发商风险敞口为94亿澳元。
NAB首席执行官安德鲁·索伯恩（Andrew Thorburn）表示：“我们在上半财年采取了新的损失覆盖措施，旨在实现我们所说的更为审慎和更为保守的承诺。我们确实发现了一些公寓房和商业地产供应过剩的迹象。”
“我们认为商业地产是澳大利亚经济中非常重要的一个部门，同时也是广受热议的一个部门。（该部门）收益目前备受承压，这也是我们为什么控制该部门（风险敞口）的原因所在。”
“注重资产质量是明智之举。我认为我们银行拥有非常可观的准备金，为银行提供了强有力的保障。”
当提到澳新银行（ANZ）逾期90天以上的贷款数量显著上升的问题时，NAB表示其逾期90天以上贷款和毛减值贷款（GIL）比例稳定在0.85%。
NAB首席执行官索伯恩说道：“目前我们所看到的是矿业部门持续低迷所造成的利润下滑压力。尽管房贷业务拖欠率有所上升，但是基数相当低。”
“另外，人们自身也变得更为审慎。平均来看，我们的房贷客户首付款比例为15%。此外抵消账户（offset accounts）都是提前30个月。”
近期，APRA引入了限制只付息贷款和投资房贷款的新规，旨在化解房市白热化所带来的风险。NAB表示上半财年其只付息贷款在新增贷款中对的占比为41%，与整个市场大体保持一致。非住宅型房贷在房贷总额中的占比低于3%。此外，银行表示将在“规定时间”内满足APRA有关只付息贷款不得超过总房贷30%的上限规定。
索伯恩说道：“规定时间就是几年的第三季度。”
NAB法定利润为25.5亿澳元（含出售英国Clydesdale业务），较此前17亿澳元的期间损失（interim loss）相比明显改善。扣除资产分拆损失，法定利率下滑了11.4%。由于员工成本上升、冗员支出和技术支出增加，NAB支出项增加了近1%。NAB表示通过提高“生产力（Productivity）”措施削减了1.02亿澳元的开支，全年的目标是2亿澳元。
NAB中期派息稳定在每股99澳分。
NAB绝大多数部门的业绩符合甚至超出了分析师的预期。其中企业和私人银行业务现金收益增加2.5%至14亿澳元。NAB表示，该业务部门的增长势头因坏债费用上升有所影响。据NAB透露，银行商业地产、农业、矿业和矿业相关部门的计提准备金总计2.91亿澳元。
索伯恩说道：“我接洽了很多企业客户，有些客户处于困境，尤其是零售企业。但是人口增长依然强劲……。人口增长会带动需求，对于经济而言是利好。我将保持谨慎乐观的态度。”
受融资成本上升、房贷市场竞争加剧、理财收入下滑影响，NBA消费个人和理财部门业务收益稳定在7.64亿澳元。
此外，NAB企业和机构部门收益上升18%至7.91亿澳元。旗下新西兰业务已经摆脱当地乳制品和农业部门问题所带来的不利影响，现金收益增加10.4%至4.55亿纽元。
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