由29个行业基金所拥有的ME银行是最新一家禁止一些投资者和只息（Interest-only）借款人贷款的银行，是贷款人对日益增长的监管压力和不断变化的市场状况作出的又一反应。
此前，花旗集团（Citigroup）拒绝批准依赖海外收入或需要外国投资审查委员会（Foreign Investment Review Board）批准的只息贷款（Interest Only Payment），其他大型贷款机构也将紧随其后展开相似的策略。
ME银行一直积极放贷，此次宣布不再接受的投资房贷和只息房贷之前允许的贷款比例均超过90%，后者包括自住房者（Owner Occupier）和投资者。
不过，ME银行并没有改变对自住房本息抵押贷款（Principal-and-Interest home loan）的信贷政策。银行发言人称，信贷政策的改变是为了确保ME银行遵守澳大利亚审慎监管机构（Australian Prudential Regulation Authority）提出的房价上涨风险管理新规定。
澳储行（RBA）的数据显示，全国自住房贷款（Owner-occupied lending）中只息贷款的比例约为23％，投资房贷款（Investor lending）中只息贷款的比例则为64％。澳储行（RBA）担忧，与本息抵押贷款（Principal-and-Interest loan）相比，只息贷款的平均债务水平过高。
中央银行和其他监管机构认为，一些借款人不具备明确的偿还贷款本金的能力，在离婚、失业等情况下会面临经济压力，随着利率的升高无法偿债的可能性也在提高。所有的主要银行，包括澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）和西太平洋银行（Westpac），纷纷提高了只息定价，这意味着自住房贷款的平均利息溢价为18个基点，投资房贷款为15个基点。
ME银行发言人指出，对一些投资贷款和只息贷款的禁止将确保银行遵循10％的投资贷款增长速度限制和30%的只息贷款限制。他同时表示，其他银行近期对投资贷款、只息贷款和贷款价值比的信贷政策变动，使得对ME银行住房贷款产品的需求增长，其中包括对ME银行计划限制的该类型贷款的需求增长。
一些小型贷款机构通过提高利率和强化条款、条件的方式，应对大幅上涨的贷款申请量，解决因被大型贷款机构拒绝而转投小型机构的贷款申请压力。
ME银行传统上依赖于证券化融资，尽管自全球金融危机以来，该银行已经转向以存款为基础的经营模式。
分析师预测，由于监管更为严格、贷款环境愈发严峻，借款成本或将在年底前上升50个基点。同时，澳储行（RBA）也有可能提高现金利率。花旗集团指责不断变化的市场条件和严格的监管，正在试图通过紧缩的政策冷却墨尔本和悉尼过热的房地产市场。
长期以来主要为热衷于在澳房地产市场热门区域置业的亚洲顾客服务的银行，目前也正在修改自住-投资混合的抵押贷款申请条件，仅对超过自住房保障价值的贷款部分批准只息偿还。
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