通过对平均利率的分析显示，影子银行（Shadow Banks）（注：除银行外的金融机构）向只付利息投资者（interest-only investors）收取的标准浮动房贷利率比主流竞争对手少出近60个基点。
这种对于房产购买者的巨大利好，解释了影子银行贷款人气日益增长的现状。当然影子银行贷款的繁荣景象也得益于网上那些价格比对网站的昌盛，以及联邦政府、澳大利亚储备银行（Reserve Bank of Australia）和审慎监管机构增长的监管力度。
一些影子银行或非授权存储机构声称，他们有近一半的贷款组合都是由只付利息的借款人构成的，这远远高于旨在减缓投机借贷的新监管标准。像墨尔本和悉尼这些主要的房地产市场正在防止借款人陷入太多债务的困境。
最近的联邦预算案预示着澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority)在监督该行业方面要发挥更大的作用，该行业之前一直是受澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investments Commission)的监管。
影子银行通常利用证券化来筹集资金，能够进行低成本分配或降低对价格竞争对手的监管资本要求，进而引来越来越多的担忧。
影子银行们也同样面临着相同的增长速度限制和压力，将只付利息贷款限制为主流同业的30%。
太平洋抵押贷款集团（Pacific Mortgage Group）首席执行官兼创始人John Khall表示：“目前公司还没有做出任何变动，但我们预计将会作出一些改变。”
影子银行平均将其标准浮动自住还本付息型房贷利率下调60个基点，标准浮动投资还本付息型房贷利率下调36个基点，标准浮动自住只付息型贷款利率下调57个基点，标准浮动投资只付息型贷款利率下调47个基点。
负责监管金融服务产品的Canstar集团日前发布了一项分析报告。此项分析基于一份100万澳元的贷款，其贷款额率为80%。
尽管可和其相比较的贷款不易获得，但影子银行的轶事证据证明这个行业的强劲。
Canstar集团执行官Steve Mickenbecker表示：“澳洲证劵及投资委员会（ASIC）在监控行业的传统作用意味着澳洲审慎监管局APRA的审慎作用已被削弱。”“APRA对该行业缺乏规范监管是一个异常现象。”
在最近公布的联邦预算案中，APRA被赋予了新的监管任务。
APRA发言人提到有关财政部的变动的问题。
但是财政部发言人则表示：“APRA将会考虑采用哪些措施来确定为非ADI（非授权存储机构）贷方提供信贷以帮助支持财政部门的稳定性。”
跨越至少20家影子银行的交叉管理令监管部门很难确定贷款人是否完全受到监管。
例如，Virgin Money的产品由昆士兰银行（Bank of Queensland）发行、澳大利亚统一抵押贷款（Australian Unity Mortgage）由其附属公司Big Sky Building Society发行，该协会是授权存储机构。而Aussie Home Loans是澳大利亚联邦银行的附属公司。
非ADI和专业住宅抵押贷款和消费贷款公司Pepper Group正在修复其分销和营销策略，以填补其认为在市场上出现的空白。例如为自雇人士提供抵押贷款。有近73%的贷款是业主自用。
例如，只要与某些特定信用事件相关联，比如离婚、失业或疾病，Pepper将会考虑这些申请人。
或者，当大多数竞争对手需要更多的存款的时候，他们将会考虑给自住和投资贷款者提供高达95%的贷款价值比率的房屋贷款。
“由于我们协助的客户群体的性质，Pepper对于业主自住和住宅出租型贷款有很大的偏差。我们将信贷政策优先于市场趋势，但我们仍然有机会为客户未满足的需求提供服务。”
其他非ADI贷款人，如太平洋抵押贷款集团（Pacific Mortgage Group），其对于投资型和自住型贷款的比例大致成平均分配趋势。
据澳大利亚储备银行称，仅付利贷款约占自住型贷款的四分之一，占投资型贷款的64%。
澳大利亚储备银行和澳大利亚审慎监管局之所以担心上涨的贷款量会影响家庭资产稳定性，是因为与其他贷款方式相比，该贷款偿还期间的家庭平均负债较高。
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