澳新银行CEO出席听证会

在28日接受了一下午直率的提问后，11月29日早晨，澳新银行（ANZ）的CEO谢恩·埃利奥特（Shayne Elliot）再一次回到了听证会现场。鉴于在这一轮质询中，澳新银行并未出现值得皇家委员会发掘的丑闻，可以说到目前为止，埃利奥特表现良好。

 

听证会于上午10点开始，话题为消费者借贷，重点则是家庭支出计量（HEM）——一个用来衡量消费者潜在借贷能力的经济参数。澳新银行过去的报告曾宣称，澳大利亚的家庭支出计量统计中存在弱点。当被问及弱点具体指什么时，埃利奥特表示，家庭支出计量这个参数本身的概念不存在问题，但它却往往被误用，因为它并非是简单的单一参数。澳新银行内部就使用一个名叫“triex”的系统来运用类似的参数，在该系统的统筹下，只有33.3%的客户需要用到HEM的数据。但埃利奥特也承认，鉴于客户提供的信息时常不准确，银行还无法完全确定他们的借贷能力。

 

随后，埃利奥特对HEM的问题做进一步说明：在略超过一半的贷款申请中，HEM都有用武之地。这个比例从以前的约73%大幅下降了。埃利奥特认为，出现这种变化的是因为：现在的银行对于客户更加友善。奇怪的是，部门类型的客户往往比按揭经纪人类型的客户更易用到HEM——这其实是反直觉的。也可能是因为部门更倾向于获取额外的贷款，同时银行经理们对按揭经纪人们更熟悉，免去了测试HEM的需要。但事实也是残酷的：许多消费者在自身的经济与支出问题上撒谎，导致他们负担了自身难以偿还的债务。

 

接着，奥尔（Orr，委员会的法律顾问）与埃利奥特讨论起下一个问题：按揭经纪人是应该被付一笔固定的服务费用，还是被付一笔浮动的佣金呢？对这个问题，埃利奥特的观点很直白：他认为如果让按揭经纪人收取固定的费用，就是对经济境遇差的借贷者的一种不公。如果采取这样的政策，可能日后按揭经纪人将只在富裕的客户中有市场。而支付浮动的佣金，则会导致按揭经纪人尽力为借贷者争取更好的贷款条件。假若这笔费用由银行承担，按揭经纪人就会倾向于给客户推荐多重的小额贷款。

 

下一个议题是企业文化。澳新银行先前提交的报告指出，现在的银行业过于注重营业与销售额。埃利奥特表示，这一现状正在改变。当被问及澳新银行的企业文化时，他认为自己银行的文化是“亲切又进取”的积极文化，对银行业务形成了一种良性促销。这种文化格外注重合作共赢，但也鼓励发扬个性。埃利奥特拿出了2017年的数据，显示银行经常就企业文化在客户与员工中进行调查。他也承认，对企业文化的信息开展实际运用这一难题，需要经年累月的探索与总结才能解开。而在银行业中重视企业文化，“本身就是一种挑战”。

 

然后，银行员工对银行经理们的印象这一话题被纳入讨论。2018年的调查显示，员工对经理们的评价相比2016年降低了。被问及有何感想时，埃利奥特承认，他本期待更好的结果，但事实就是事实，调查的结果是宝贵的，毕竟这反映了员工们的真实想法。在谈到员工管理时，委员会出示资料显示，许多员工不愿意谈起或揭露在工作过程中遇到的问题与麻烦。埃利奥特表示，这一问题需要被高度重视，但可能需要很久才能完全扭转这种风气。整改过程可能得长达三年。

 

上午11点20分，话题再度回到企业文化上面。埃利奥特表示，澳新银行的企业文化正在转型，从完全受个体加值推动的文化，演变为以服务客户并简化流程为核心的文化。奥尔用英国银行的例子与澳新银行进行比较。澳洲银行们拥有一个银行标准委员会，允许银行之间进行比较。奥尔询问埃利奥特，澳洲的银行业是否也需要一个类似的系统？埃利奥特表示目前给出结论尚早。奥尔又问及，监管部门在企业文化中能起到怎样的作用？埃利奥特认为这是个复杂的问题，但他期望这些监管者可以起到“指导与展望”的作用，而非“规定与约束”的作用。

 

随后，奥尔表示问题都已问完，埃利奥特退场，下一位出席的将是本迪戈银行（Bendigo Bank）的主席罗伯特·约翰逊（Robert Johanson）。