有自愿缴纳不必要的税吗？

是否有自愿纳税人之类的东西？

你不会这么想，但有越来越多的退休人员似乎很乐意在他们不需要的时候每年为其超级收入缴纳 15% 的税。

这种不寻常的情况可能最好的解释是对规则的无知、优柔寡断、继续工作的热情、不愿过早进入超级市场（FORO——害怕用完），甚至是老式的懒惰。

当人们退休但将他们的退休公积金留在积累阶段而不是将其滚动到养老金阶段时，就会出现普遍的问题——有时长达数年甚至数十年。

税收雪球滚滚滚滚——减少养老金的数额

如果他们超过 60 岁，这不仅剥夺了他们完全免税的固定收入，而且还使基金内的所有收入都需缴纳 15% 的投资收入税——该税将是每年都在滚雪球，而且效果不好，它继续适用的时间越长。

这对于前 ASIC 副主席 Jeremy Cooper 来说也不是一个小问题——他以 Cooper Review 的形式写了一本关于退休金的书——估计大约有 200 万个超级账户属于那些达到基于年龄的人释放他们的超级账户仍然让他们的账户处于累积模式。

这是大量自愿缴纳的税款。

此外，现任年金提供商 Challenger 退休收入主席的 Cooper 先生使用 APRA 数据发现，在每天退休的 700 名澳大利亚人中，只有约 60% 将他们的养老金转入养老金模式。

缺乏价格合理且合适的退休产品可能在某种程度上解释了如此多的人自愿纳税——这可能会得到改善，因为最近立法的退休收入公约将要求超级基金为他们的退休收入制定适当的退休收入策略。从 2022 年 7 月开始的成员。

每年支付的额外税款总额可能接近200亿美元

虽然不可能知道实际的整体数字，但如果我们将目前平均 33 万美元的退休养老金账户乘以 200 万人莫名其妙地停留在积累模式中，一年内 20% 的投资收益税就会敲响。在 200 亿美元的大门上。

这是一个非常简单的“信封背面”计算，因为它没有考虑免税股息和其他皱纹，但事实仍然是，当你认为它不会时，每年都有很多钱被邮寄到堪培拉再次在超级帐户中可用，并且不会继续赚钱。

这种不愿进入养老金模式的一个可能原因可能是认为，如果进行新工作，就需要一个积累账户来做出新的贡献。

该论点的缺陷在于，在将现有基金甚至多个基金转入免税养老金模式后，为任何新的缴款开设新的积累账户是没有问题的。

将您的养老金支付给堪培拉？

完全有可能无意中将超级账户留在累积模式中可能会通过税收减少账户，而不是应用最低年度养老金支付，2022-23 年将保持在 COVID-19 每年仅 2% 的降低率, 随着年龄的增长。

换句话说，超级会员已经“决定”放弃他们的免税收入，而是将其送到税务局。

有人怀疑，为新的供款开立账户可能是问题的一部分，因为仍处于累积模式的账户往往比已转入养老金模式的账户小。

是否为新的贡献开户？

因此，一些退休时拥有两个活跃累积账户的退休人员可能会决定将较小的一个作为累积账户开放，以防他们想通过兼职工作或通过额外贡献可以的各种情况做出更多贡献做出来。

随着时间的推移，这可能会成为一个非常昂贵的疏忽。

目前——根据库珀先生对 APRA 数据的分析——约有 4770 亿美元在 APRA 监管的养老金模式退休收入基金中，还有 180 亿美元用于过渡到退休账户。

与行业基金相比，零售基金占了大部分——这可能反映了行业基金成员往往更年轻的事实。

在 APRA 监管的基金中，有许多属于超过保存年龄（您可以使用您的养老金的年龄）的成员的账户尚未转入养老金账户。

例如，有 260 万个账户的成员年龄在 65 岁以上（至少满足一项释放条件），但其中只有 140 万个是养老金账户。

另外还有 150 万个账户，其成员年龄在 60 至 64 岁之间，本可以满足释放的退休条件，其中只有 250,000 个在养老金账户中。