如何年赚100万不交税

当你读到 60 名年收入超过 100 万澳元但不缴纳任何税款的澳大利亚人时，他们的想法可能是开始生气并要求改变税收制度。

这可能不会让你走得太远，但是如果我们采取另一种方法并询问这些低税收百万富翁使用的策略中有多少可以被收入更普通的人采用呢？

富人使用的一些更深奥和更昂贵的想法肯定已经过时了，例如向您的税务会计师支付费用（平均每年 80,000 美元），这样您就可以获得巨额的税收减免以及采取法律行动（平均每年 250,000 美元（不少于 250,000 美元）反对澳大利亚税务局，除此之外，它违反了永远不要“与市政厅战斗”的非常明智和有价值的建议。

一些富人的税收计划最好留给富人

同样，所有这些国际实体以及家族信托和公司之间的资产洗牌也可能已经退出了——它们的建立和维护成本太高，无法为任何收入较低的人申请小额税收节省。

然而，有一些策略可以直接适用并且足够便宜，可以适用于低收入者，并让他们像克里帕克在他的鼎盛时期那样削减他们的税单。

做慈善可以得到回报

也许最令人惊讶的策略是对慈善机构慷慨解囊。

这是 60 位百万富翁所声称的最大单笔扣除额——总计 1.144 亿美元，平均每人 190 万美元。

只要您支持的慈善机构或政党具有免税资格，这种扣除就是减少您的年度税单的直接且有价值的方式。

显然，您无法获得捐赠的资金，但也许这些大捐赠者会以在高层的影响力形式获得一些回报。

杠杆策略和免税股息降低税收

该组其他一些真正大的扣除额是围绕股息和利息支付，分别为 1690 万美元和 1430 万美元。

这些扣除使用了两个非常成熟的原则，可以直接应用于那些收入低得多的人。

澳大利亚的许多股票股息被称为全额免税，这基本上意味着已对分配的利润金额支付了全部公司税。

这意味着如果您的个人税率等于或低于公司税率，您实际上可以获得差额退税。

如果您的边际税率为零，您实际上会在提交纳税申报表后将全额退税抵免退还给您。

即使你的税率更高——这 60 个都不是——那么印花税抵免将大大减少对这一收入流的税收。

资产利息可抵税

对于利息支付，购买商业资产（如财产或股票）的贷款利息通常可以从该资产的收益中扣除也会导致退税。

例如，当这些政策与用于购买大公司股票的贷款相结合，然后支付股息红利时，税收效应会被放大——尤其是当您认为对此类资产征收的资本利得税远低于传统所得税时，如果资产持有时间超过一年。

这种方法显然存在风险——在任何投资中使用杠杆（贷款）会增加回报，但也会增加风险，有时甚至会显着增加。

如果您使用保证金贷款并且您的股票投资组合跳水得足够多，您要么需要拿出大量额外资金以非常迅速地小费（追加保证金），要么需要在可能最糟糕的时候出售大量股票.

这些没有税收收入的百万富翁中的许多人可能还拥有自己的小企业的股份，这些股份可以被构造成支付免税股息，还可以使用即时的公司税收减记，这在大流行刺激计划期间很常见。

慷慨的税收规则是有争议的

显然，很多人希望改变这些规则，将它们视为主要有利于富人的税收欺诈，但到目前为止，打击资本利得税折扣和负扣税等政策并没有聚集大量政治资本来匹配愤怒。

也许与这些收入百万富翁相匹配的最伟大但可以说是最不受欢迎的策略就是变老。

变老可以削减你的税单

一旦您进入 60 至 65 岁，所得税可能会开始大幅下降，因为高达 170 万美元的养老金资产可用于支付完全免缴所得税的养老金。

因此，例如，如果您 65 岁并从 170 万美元的养老金中获得养老金，那么如果您决定超过最低提款水平，您每年的收入可能会达到 68,000 美元或更多，完全免税。

加上完全免税的股票股息，您可以快速建立一个非常可观的年收入，而无需缴纳税款。

事实上，在任何年龄，如果你投资了大约 2500 万美元的股票，并支付 4% 的全额免税股息，那么你每年可以赚取 100 万美元的收入，并为已缴纳的公司税提供可观的税收抵免。

对于那些投资和目标较为温和的人——几乎是我们所有人——同样的想法可以通过额外的好处来缩减，一旦你退休，那些支付公司税的免税抵免实际上将成为你每年的收入来源做你的纳税申报。

总而言之，即使是相当低收入的人们也可以使用的三种最适用的合法减税方法是最大化养老金、持有支付免税股息的股票和使用贷款（杠杆）进行投资。

支付可抵税的慈善捐款也可以降低税收，但对于收入较低的人来说可能不是一个选择。