拥有全澳第二大房贷业务的西太银行（Westpac Group）近日宣布，拟引入严格的测试制度对房贷借款人目前和未来的偿贷能力进行评估，以严控“骗子贷款（liar loans）”现象发生。
测试过程中，贷款人或被要求对可能影响其偿贷能力的数十种潜在情况进行作答。例如，是否存在需要其长期经济支持的家属等。
此外，贷款经纪机构负有的证明义务也发生了转变，从原有贷款是否合适的声明改为有关“为什么合适”的声明。
西太银行此举恰逢澳大利亚审慎监管局限贷措施的实施。后者因担心家庭负债过高对澳大利亚经济造成系统性的风险，于今年年初出台了一系列限贷新规。
西太银行发言人表示称：“西太银行旨在进行负责任的借贷，并持续履行我们的应尽义务。”
“对借款人的测试制度有助于我们了解客户的贷款动机，并实现贷款产品和客户需求的匹配。对于贷款经纪机构的声明要求旨在促使后者向客户充分解释产品内容，以便客户做出充分知情的决策。”
新标准
据悉，西太银行房贷业务中，只付息贷款占有相当大的比例。鉴于目前澳大利亚的负扣税制度，只付息贷款往往广受投资者青睐。
鉴于目前的限贷规定，再加上西太银行拟引入的测试制度，新进海外贷款人和投资型贷款人将因此受到影响。
与此同时，澳大利亚审慎监管局（APRA）拟对现有授信额度/房屋总价比率模式进行改革。因为这种模式存在以下弊端，即房价上涨，授信额度越高，进而导致大量投资者风险累积。
在其看来，贷款/收入比率（DTI）更有利于银行等贷款机构管理风险。
此外，目前的贷款经纪行业仍存在一些令人担忧的问题。例如，贷款经纪人的奖金与贷款金额大小挂钩，往往容易导致“借款人收入高估、支出低估”现象的产生。
根据近期瑞银（UBS）公布的报告，澳大利亚的“骗子贷款”规模高达5000亿。若利率上调，这些贷款或将造成一系列麻烦和问题。
据悉，西太银行新的贷款标准将于11月14日起正式实施，同样适用旗下墨尔本银行、南澳银行和圣乔治银行。
新标准适用产品范围涵盖固定利率、只付息、转贷、混合用途等八类贷款产品。
测试问题将包括一些可预见的变化、特殊情况、现有信贷或固定支出等。那些不能完全回答这些问题而无法通过测试的借款人或将面临贷款被拒/延期的风险。
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