新一年启幕，我们邀请多家头部贷款机构，深度解读 2026 年澳大利亚住宅房贷市场的核心趋势与变革方向 —— 以下是他们的重磅观点：
投资者、自雇人士及商业贷款成增长主力
澳大利亚国民银行（National Australia Bank, NAB）经纪人分销业务主管亚当・布朗（Adam Brown）表示，2025 年市场活动平稳收官，这一稳健态势有望在 2026 年持续延续，且 “多个关键细分领域蕴藏巨大增长潜力”。
这位 NAB 高管进一步解析：“对于能够精准对接投资者、自雇人士及商业客户日益复杂需求的经纪人而言，这些群体将成为业绩增长的核心引擎。”
“与此同时，近期的政策调整将持续夯实首次购房者这一关键市场板块的发展基础，推动其稳步扩容。”
布朗补充道，技术革新将成为经纪人提升业务效率、扩大服务规模的重要支撑。
“技术与人工智能（AI）的迭代升级将进一步重塑贷款全流程，转变经纪人的运营模式 —— 在提升效率的同时，让经纪人能将更多时间投入核心要务：构建信任为基的长期客户关系，” 他强调，“NAB 正聚焦未来布局，致力于打造更简洁、更数字化的银行服务体验，赋能经纪人创造更优客户价值。”
利率上行倒逼灵活贷款方案崛起
Pepper Money 住宅及商业贷款业务首席执行官巴里・萨乌德（Barry Saoud）指出，2026 年房贷市场仍将以经纪人主导的分销模式为核心，且向非银行贷款机构的迁移趋势将持续深化 —— 尤其若今年现金利率如期上调（部分预测显示最早可能在 2 月启动加息）。
“目前经纪人促成的新房贷占比已超 76%，随着借款人画像日趋复杂，其作为信任顾问的核心价值愈发凸显，” 萨乌德表示。
“持续通胀驱动利率上行，将加剧住房可负担性压力，促使更多澳大利亚人转向灵活贷款方案。在传统银行收紧信贷标准的背景下，非银行贷款机构正凭借更快的审批速度、灵活的产品选项及务实的信贷政策，成为市场首选合作伙伴。这一转型的核心驱动力，正是那些不符合传统银行信贷偏好的借款人。”
萨乌德进一步预判，2026 年三大趋势将助推非银行贷款机构加速增长：
- 投资者活动持续升温 —— 尤其是越来越多借款人采用公司或信托结构开展投资（非银行机构已做好充分准备承接此类需求，而主流银行正逐步退出该领域）。
- 建筑贷款需求韧性凸显 —— 尽管 2025 年末审批量出现短期回落，但萨乌德指出，项目提案价值已同比上涨 60%，预示着强劲的后续业务储备。“非银行机构正积极响应市场需求，为自雇客户提供替代文件贷款（alt-doc）、高贷款价值比（LVR）产品，同时为有过往信贷瑕疵的客户推出近优级贷款方案，” 他说。
- 财务压力家庭纾困需求激增 —— 假期债务规模已达 27 亿澳元，且自 2022 年以来违约风险累计上升 12%，越来越多澳大利亚人选择债务整合与贷款期限延长。萨乌德表示，非银行机构正通过无限制债务整合、税务债务纳入抵扣、灵活提现等特色选项，精准满足此类需求。
“面对债务收入比限制与利率环境波动的双重压力，传统银行正调整业务策略，而非银行贷款机构正为普通澳大利亚人和小企业提供更具针对性的贷款解决方案。我们不仅是在填补市场空白，更是在重塑房贷行业格局，” 他总结道。
替代文件贷款、简化文件贷款及定制化方案成核心竞争力
Liberty Financial 同样预判，2026 年借款人对灵活贷款解决方案的需求将持续攀升。
Liberty Financial 首席分销官戴维・史密斯（David Smith）在接受《The Adviser》采访时表示，利率走势将成为决定房贷市场格局的核心变量。
“随着更多澳大利亚人寻求银行体系外的灵活解决方案，专业贷款领域将迎来巨大发展机遇。伴随客户对产品选择权的需求日益增长，非银行贷款机构的市场话语权将进一步提升，” 他说。
“替代文件贷款（alt-doc）、简化文件贷款（low-doc）及定制化方案仍将是 Liberty 的核心业务方向，我们也将持续扩充自管养老金基金（SMSF）相关产品矩阵，助力经纪人更好地服务客户的长期规划需求。”
“若利率出现下行，我们预计新贷款业务将迎来爆发式增长。”
史密斯同时强调，技术革新将持续重塑贷款服务体验。
“借助人工智能技术简化流程，经纪人能够为客户提供更快、更可预测的服务结果 —— 这正是客户最核心的诉求。过去需要数小时完成的流程，未来将缩短至秒级，让经纪人能将更多时间投入客户关系维护与专业咨询服务，” 他说。
“那些主动与客户建立深度沟通的经纪人，将更精准地捕捉市场机遇。2026 年的房贷市场，将以灵活性、技术驱动的效率提升，以及赋能经纪人满足客户升级需求的合作伙伴关系为核心特征。”
经纪人迎来多元业务机遇
Bluestone 首席商务官托尼・麦克雷（Tony MacRae）表示，尽管房价呈温和上行趋势，但住房需求仍将保持强劲韧性。
“政府激励政策与购房者支持措施正持续助推市场 momentum，为经纪人创造了稳定的业务机遇，助力客户在动态变化的房地产市场中实现置业目标，” 他说。
“展望 2026 年，整体经济前景向好，多个关键行业预计将持续增长。对经纪人而言，这意味着更广阔的业务拓展空间 —— 不仅可以丰富服务品类，深化客户关系，还能在传统贷款与替代贷款领域双重发力，树立信任顾问的专业形象。”
麦克雷补充道，越来越多经纪人正加速布局商业贷款与非标准贷款方案，这一趋势 “不仅为经纪人打开了新的客户群体大门，更在竞争日益激烈的市场中强化了其核心价值”。
“我们已针对性调整产品组合，助力经纪人精准对接各类客户需求 —— 从外籍人士、商业投资者到意向建房人群，” 他说。
私人贷款与过渡性融资跻身主流
Assetline 分销与合作伙伴关系总经理罗伊登・德瓦斯（Royden D’vaz）表示，私人贷款将在 2026 年持续升温，成为市场焦点。
他向《The Adviser》透露，尽管人工智能与数字平台将因满足住宅借款人对速度、灵活性及技术化服务的需求而占据头条，但 “市场的核心逻辑在于借款人行为的转变：客户需要的是主流贷款机构往往无法提供的定制化解决方案”。
“随着经纪人需要为复杂场景设计专属贷款结构，私人贷款将迎来爆发式增长；同时，随着市场认知度提升，过渡性融资（bridging finance）将从细分领域跻身主流市场，” 德瓦斯说。
“伴随利率逐步企稳，短期资金需求 —— 尤其是购房相关的短期融资 —— 将加速增长。熟悉此类产品的经纪人，将更有能力指导客户应对可负担性挑战，实现基于生活方式的置业决策。”
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